Страховой рынок в России и за рубежом - реферат

Содержание

Введение………………………………………………………………… 3

1 Возникновение, суть, функции и способы страхования………… 5

1.1 Развитие страховых отношений………………………………….. 5

1.2 Социально-экономическая природа и функции страхования…. 7

1.3 Виды страховых услуг…………………………………………….. 12

1.4 Посредники в страховании (страховые агенты и страховые
брокеры)…………………………………………………………….. 14

2. Организация страхового дела в Рф и за рубежом………… 18

2.1 Организация страхового дела в Русской Федерации………. 18

2.1.1 Главные потребители страховых услуг в РФ (спрос)……… 23

2.1.2 Предложение страховых услуг Страховой рынок в России и за рубежом - реферат (на примере ОСАО Ингосстрах) 23

2.2 Страхование в забугорных странах (на примере США)……… 25

2.3 Перспективы развития страхового дела в РФ………………….. 32

Заключение……………………………………………………………… 35

Перечень применяемых источников.

Приложение 1. Лаконичный словарь страховых определений.

Введение

Актуальность данной курсовой работы определена последующими теоретическими положениями. Страхование - важный элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилище Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, собственный бизнес, здоровье и жизнь, то он дальновиден относительно грядущего собственной семьи, коллег и са­мого себя, он глядит в будущий день, обеспечивая его сейчас. Средством страхования человек реализует одну из важных собственных потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию понижается степень таковой зависимости, когда людские ошибки либо злой умысел Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы.

Цель работы – сопоставить компанию страхового дела в Русской Федерации и за рубежом и обозначить перспективы развития страхового дела в Рф. В связи с данной целью можно выделить последующие задачки:
- изучить развитие страховых отношений;
- разглядеть экономическую природу и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат функции страхования;
- разглядеть виды страхования;
- изучить компанию страхового дела, главных потребителей страховых услуг и предложение страховых услуг в Русской Федерации;
- разглядеть страхование за рубежом (на примере США);
- выделить перспективы развития страхового дела в Русской Федерации, делая упор на мировой опыт страхования.

Страхованию уделено огромное внимание в экономической литературе. Исследованием страхования занимаются Страховой рынок в России и за рубежом - реферат Шахов В.В. («Введение в страхование», «Страхование»), доктор Рейтман Л.И. (учебник по страхованию), Гвозденко А.А. («Основы страхования»), Басаков М.И. («Страхование в вопросах и ответах») и другие создатели.

Необходимость в страховании, вообщем, появилась издавна. Это было связано с развитием торговых и экономических, штатских и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат правовых отношений в мире. Потому, с появлением потребности в уменьшении воздействия рисков, появлялись и особые лица и учреждения, бравшие на себя ответственность по этим рискам за определённую плату.

В сегодняшнем виде, страхование представляет собой сложные обще­ственно-про­изводственные дела. Это связано, сначала, с многочисленностью предос­тавляемых услуг страховыми компаниями. Сейчас Страховой рынок в России и за рубежом - реферат предусмотрены раз­личные виды и методы страхования. В принципе, можно застраховаться от хоть какого риска, если этот риск носит определённую возможность, которая определяется специ­альными способами. Нужно осознавать, что страхование связано не только лишь с дея­тельностью предприятия, да и со всей широтой публичных отношений. Можно застраховаться Страховой рынок в России и за рубежом - реферат не только лишь от рисков связанных с созданием (пожар, наводнение и т.д.), да и от явлений происходящих и присутствующих в обществе (кража, болезнь и т.д.). При этом одно и то же явление будет восприниматься по-разному, если оно про­изошло у личного лица, либо на предприятии. С Страховой рынок в России и за рубежом - реферат этим будут связано и соответствую­щее поведение страховой компании. Страхование представляет собой не только лишь определённую экономическую дея­тельность субъекта экономики, да и поведение личных лиц, компаний в целом. На предприятие это связано с образованием особых страховых фондов. Личные же лица могут организовывать надлежащие организации для уменьшения вреда от разных неблагоприятных явлений Страховой рынок в России и за рубежом - реферат (фермерские страховые общества, страховые общества автолюбителей и т.д.). Даже в ежедневном быту большая часть людей имеет сбережения на случай какой-либо непредвиденности.

С развитие новых экономических отношений, в Русской Федерации появилась необходимость у разных компаний и субъектов экономики в обеспечении подабающей защиты собственной деятельности. В Страховой рынок в России и за рубежом - реферат процессе собственной деятельности предприятие подвергается разным видам рисков. Они (опасности) связаны: с природными явле­ниями, деятельностью персонала организации, деятельностью заинтересованных лиц, отношениями с муниципальными органами и т.д. Чтоб обезопасить и уменьшить вероятный вред от этих рисков, предприятие вынуждено организовывать специ­альные фонды либо прибегать к помощи страховых компаний и организаций.

На Страховой рынок в России и за рубежом - реферат этот момент, страхование в Рф не довольно развито. И потому воз­никает задачка в должном обеспечении развития этой стороны экономическо-общест­венных отношений. Сейчас в государстве наметился маленький экономи­ческий рост. В связи с этим будут развиваться предприятия, и расти доход населения. Так же будет возрастать вероятности экономических Страховой рынок в России и за рубежом - реферат рисков, как у компаний, так и у населения. Нужно увидеть, что и на данный момент есть большие опасности, но они связаны в основном с несовершенством общей законодательной базы и публичных отношений в целом. С ростом дохода у населения возникнет возмож­ность застраховаться. Как следует, будут развиваться рынок общественного и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат соот­ветствующих страхований. На данный момент в РФ не выработаны главные принципы и глубо­кие правила ведения таких видов страхования. Принципиально выработать эти способы хотя бы в виде нормативных актов.

Сейчас в РФ принят закон, регламентирующий главные положения страховой деятельности. Это очень принципиальный момент. Вместе с законом, существует огромное количество Страховой рынок в России и за рубежом - реферат разных нормативных актов, в каких определяются разные мо­менты сотворения и рассредотачивания, как страховых фондов, так и связанных с ними. Нужно далее развивать нормативную базу.

Рф ещё предстоит пройти длинный путь совершенствования в страховой дея­тельности, как это делали зарубежные страны. В нашем государстве заложены большие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат перспективы развития этой сферы, потому что экономика только ещё форми­руется. Ещё не ясны пути, по которым пойдёт развитие страхового дела в Рф, но определённо, это будут типичные направления, присуще только специфичности на­шего страны. Принципиально чтоб страхование заняло достойное место в экономике страны, потому что этот вид деятельности содействует возникновению вправду Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ры­ночной экономики (как и нового общества), не зависимой от неблагоприятных слу­чайных воздействий, губительных (критичных) для существования субъектов эконо­мики и общества.

1. Возникновение, суть, функции и способы страхования.

1.1 Развитие страховых отношений.

Начальные формы страхования появились в глубочайшей древности. Еще в ра­бовладельческом обществе были добровольческие соглашения, в каких Страховой рынок в России и за рубежом - реферат можно разли­чить черты современного контракта страхования. Самые античные правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной их книжек Талмуда.

Историю страхования начинают в большинстве случаев с XIII века и связывают с развитием мореплавания в Италии. Уже тогда страхование рассматривалось как финансовая дея­тельность, направленная на возмещение Страховой рынок в России и за рубежом - реферат убытков.

Меж тем операции, в каких отдаленно просматривались начала страховой деятельности, появились уже в Шумере (область в Месопотамии — Двуречье, сейчас Южный Ирак, где в 4–3 тысячелетии до нашей эпохи сформировались 1-ые классо­вые страны Ур, Урук и Лагаш); тамошним торговцам выдавалась финансовая га­рантия либо сумма средств (в форме займа Страховой рынок в России и за рубежом - реферат либо сотворения общей кассы) для защиты их интересов в случае утраты груза во время перевозки.

Позднее, в Вавилоне (старый город в Месопотамии, в ХIХ–XI вв. до н. э. столица Вавилонии), появились особенные группы "торговцев-заемщиков", которые специально ссужали собственных коллег, решивших "пуститься в длительное путешествие" (конкретно так на­зывали Страховой рынок в России и за рубежом - реферат тогда операции по импорту-экспорту) и не добивались средств вспять в случае кражи либо утраты продукта во время перевозки.

Морская торговля, которая развивалась резвыми темпами в Средиземноморье, содействовала развитию исходных форм страхования. Эта практика была распро­странена в Афинах, о чем свидетельствовал в собственных работах Демосфен (около 384-322 до н. э Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.; афинский оратор); торговец, получивший ссуду, возвращал ее исключительно в случае удачного окончания собственного предприятия (путешествия), при всем этом он возвращал на 30% больше средств, чем занимал. Процент — драконовский. Это, естественно, еще не страхование, но общие начала, в том числе и в том, что касается размера ставки, есть.

В древнем мире Страховой рынок в России и за рубежом - реферат работники, занятые на таких строительствах, как египетские пирамиды, замок Соломона (около 970–931 до н.э.) и пр., организовывали кассы взаимопомощи в пользу тех из собственных коллег либо их семей, которые получали увечья либо гибли в итоге злосчастного варианта.

Во времена Римской Империи представители власти сами становились гарантами от определенных рисков Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, подписывая особенные протоколы с поставщиками и торгов­цами, которые брали на себя обязательство пичкать легионеров в Испании; возме­щение вреда от утраты судов, перевозивших орудие и продукты жизнеобеспечения, в случае военных действий либо шторма, Для долгих маршрутов по Средиземному морю воспользовались и практикой предоставления ссуд: от 50% и выше от Страховой рынок в России и за рубежом - реферат оценочной цены груза и судна.

В критериях экономического роста, который наблюдался в конце XII — начале XIII в., Римская церковная церковь, обладавшая фактически неограниченным воздействием, не могла оставаться в стороне от возрастающей практики ссужения средствами и развития ростовщичества.

В 1234 г. декретом папы Григория IX воспрещаются все операции, связанные с ростовщичеством Страховой рынок в России и за рубежом - реферат: в согласовании с принципами Священного Писания. Но, по­нимая необходимость ссуд и займов для развития экономики, церковь через какое-то время чуток меняет свое решение, разрешая ростовщичество, но с разумными став­ками, открыв дорогу для возникновения теории "разумной ставки": получаемое вознагра­ждение должно быть пропорционально услуге, оказанной таким макаром Страховой рынок в России и за рубежом - реферат торговцу, лицу, взявшему в долг, либо хоть какому другому хозяйствующему субъекту, с обмолвкой, что "нельзя давать средства в рост ближнему родственнику собственному".

Запрещая и ограничивая ростовщичество, церковь могла очень затруднить раз­витие морской торговли. Но деяния церкви содействовали становлению эффек­тивной системы защиты от риска - возникновению Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхового контракта. После первого решения церкви торговцы-банкиры старались обойти формальный запрет, В книжке "Золото и специи" Жан Фавье приводит рассказ генуэзца Бенедетто Захарии; в 1298 г. он продал более 30 тонн тальфийской соли своим соотечественникам. Груз был должен быть доставлен в Брюгге, В том же самом договоре было сказано, что Страховой рынок в России и за рубежом - реферат Захария обязуется вновь приобрести весь груз по его прибытии в порт предназначения по стоимости, огово­ренной заблаговременно, но выше, чем стоимость реализации. Таким макаром меж портом отгрузки и предназначения Захария рисковал только своим судном. Разница меж ценой повторной покупки и реализации является ничем другим, как ценой риска и подменяет Страховой рынок в России и за рубежом - реферат процент по ссуде, нелегальный церковью. Через такие схемы торговцы, мореходы и заем­щики также содействовали рождению страхового контракта.

Перевозчики платили торговцам либо банкирам "стоимость риска" - дополнительную сумму средств зависимо от типа корабля, груза и длительности перевозки. "Стоимость риска" получила заглавие страховой премии.

Так родилась профессия страховщика.

В 1559 году сэр Страховой рынок в России и за рубежом - реферат Николас Бэйкон, открывая 1-ое заседание британского Парла­мента правления царицы Елизаветы, произнес: “Пусть каждый умный негоциант, который отчаливает в путешествие, полное угроз, расстанется с частью средств, чтобы иметь другую часть сохранной”.

Страхование как форма взаимопомощи появилось еще на заре населения земли. Его макетом числятся заемные операции старых греков. Еще Демосфен Страховой рынок в России и за рубежом - реферат писал о по­добной практике в морской торговле старых. Ссуды выдавали для аренды корабля. Потом, в случае удачного плавания, возвращали с процентами, либо не возвращали совсем, если бывало бедствие на море. Процент был установлен так высочайший, что скопленный капитал можно было использовать для покрытия морских рисков.

Идентичны с современными страховыми компаниями Страховой рынок в России и за рубежом - реферат были союзы фермеров для вза­имного обеспечения на случай пожаров либо падежа скота, в первый раз показавшиеся в Исландии в XII веке. Союзы состояли заурядно из 20 богатых фермеров. В случае несчастья часть убытка оплачивалась материалами и работой, часть - день­гами. Исландские союзы не получили распространения в Европе Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, где более популяр­ным было морское страхование. Понятно, что уже в 1300 году, в Бельгии, практико­вались прямые оплаты морских рисков за страховую премию. В последующем веке были установлены страховые тарифы на постоянные плавания из Лондона на конти­нент и назад. Развивалось страховое законодательство, и уже в документах XV века мы встречаем Страховой рынок в России и за рубежом - реферат серьезно разработанный свод страхового законодательства тех пор. В 1601 году при Парламенте Великобритании была сотворена комиссия по разрешению спорных вопросов договоров морского страхования. В 1680 году в Великобритании открыва­ется 1-ая в истории компания по страхованию от огня. Страховой бизнес стано­вится пользующимся популярностью и прибыльным.

Последующим восхитительным шагом Страховой рынок в России и за рубежом - реферат развития страхового дела стало возникновение в Европе в конце XV века обществ обоюдного страхования - так именуемых огневых приятельств - уникальность которых как некоммерческих образований была отмечена большим теоретиком страхования германским доктором А. Манэ­сом, писавшим в 1910 г.: “Акционерные общества используются практически во всех отрас­лях экономики. Обоюдные общества - практически Страховой рынок в России и за рубежом - реферат только в страховании”. А с конца XVII века возникают акционерные компании. 1-ая такая компания - “Гол­ландско-остиндское приятельство” - была базирована в 1602 году. Но, ввиду от­сутствия четких научных способов ведения статистики о злосчастных случаях, разме­рах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть и выгодным, но до­вольно рискованным Страховой рынок в России и за рубежом - реферат делом. Только сейчас, когда страховое дело имеет на вооруже­нии современные способы экономического, статистического анализа, детально разра­ботанный свод страхового законодательства, правила страхования, Вы сможете смело довериться страховой компании.

1.2 Финансовая природа и функции страхования

Страхование — это метод возмещения убытков, которые потерпело физическое либо юридическое лицо, средством их рассредотачивания меж многими лицами (страховой Страховой рынок в России и за рубежом - реферат совокупой). Возмещение убытков делается из средств страхо­вого фонда, который находится в ведении стра­ховой организации (страховщика). Беспристрастная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки тотчас появляются вследствие разрушительных причин, вообщем не подконтроль­ных чело­веку (стихийных сил природы), во всяком случае, не манят чей-либо гражданско-пра­вовой Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ответственности. В по­добной ситуации бывает нереально взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заблаговременно сделанный страховой фонд может быть источником возмещения вреда. Страхование целенаправлено только тогда, когда предусмотренные правоотношениями стра­хователя и страховщика страховые действия (опасности) вызывают значительную Страховой рынок в России и за рубежом - реферат по­требность в деньгах. Так, к примеру, физическое лицо, у которого эта потребность появляется, обычно, не может покрыть ее из собственных средств без чувстви­тельного ограничения собственного актуального уровня.

Страховые дела, закрепленные в письменном договоре страхования как гражданско-правовая сделка, известны, по край­ней мере, с эры Страховой рынок в России и за рубежом - реферат позднего Средневе­ковья. Тогда благодаря ве­ликим географическим открытиям приметно расширились го­ри­зонты морской интернациональной торговли. Бизнесменам потребовались круп­ные капиталы, чтоб использовать новые горизонты открывшихся способностей.

Исторически возникнув в связи с необходимостью обеспе­чить компенсации убытков, не подлежащих переложению на других лиц, страхование перетерпело в процессе собственного долгого развития Страховой рынок в России и за рубежом - реферат значительные конфигурации и распространяется на данный момент на многие случаи, когда пришествие убытков связано с граж­данско-правовой ответст­венностью их причинителя. В таких случаях страхование служит для потерпевшего дополнительной гарантией охраны его имущественных интересов. В дальней­шем на­ряду с имущественным страхованием, обеспечивающим возмещение убытков, свя­занных с Страховой рынок в России и за рубежом - реферат утратой либо повреждением вещественных благ, появилось личное страхова­ние, гаранти­рующее выплаты определенных валютных сумм при пришествии погибели, увечья, заболевания, при дожитии до определенного возраста человека.

Страхование и предпринимательство тесновато взаимосвязаны. Для предпринима­тельства свойственны организационно-хозяйст­венное новшество, поиск новых, более действенных методов использования ресурсов, упругость, готовность идти на Страховой рынок в России и за рубежом - реферат риск.

При всем этом появляются определенные страховые интересы, обусловленные приро­дой предпринимательской деятельности. Эти страховые интересы, закрепленные в соответственных до­говорах страхования, ориентируют бизнесменов на овла­дение многообещающими формами развития, на поиск новых сфер приложения капи­тала.

Как финансовая категория страхование представляет систему экономических отношений, вклю­чающую совокупа Страховой рынок в России и за рубежом - реферат форм и способов формирования мотивированных фондов денег и их внедрение на возмещение вреда при разных неожиданных неблагоприятных явле­ниях (рисках), также на оказание помощи гражданам при на­ступлении определенных событий в их жизни.

Экономическую категорию страхования охарактеризовывают последующие признаки:

• наличие перераспределительных отношений;

• наличие страхового риска (и аспекта его Страховой рынок в России и за рубежом - реферат оценки);

• формирование страхового общества из числа страхователей и страховщи­ков;

• сочетание личных и групповых страховых интересов;

• солидарная ответственность всех страхователей за вред;

• замкнутая раскладка вреда;

• перераспределение вреда в пространстве и времени;

• возвратность страховых платежей;

• самоокупаемость страховой деятельности.

Переход к рыночной экономике обеспечивает существенное возрастание роли страхования в публичном воспроизводстве, существенно расширяет Страховой рынок в России и за рубежом - реферат сферу страхо­вых услуг и развитие альтер­натив муниципальному страхованию. При командно-ад­мини­стративной системе управления народным хозяйством, домини­рующей роли го­сударственной принадлежности и слабенькой экономи­ческой ответственности руководите­лей и трудовых обществ за ее сохранность страхование не могло получить подобаю­щего ему места в экономике и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат публичных отношениях.

Развертывание рыночных отношений, когда товаропроизво­дитель начинает дей­ствовать на собственный ужас и риск, по собственному плану и несет за это ответственность, увеличивает роль и значение страхования. При всем этом вместе с обычным пред­назна­чением — обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат др.), случайных событий технического и технологического нрава (пожары, аварии, взрывы и др.) — объектом страхования больше становятся убытки от раз­личных криминогенных явлений (кражи, разбой­ные нападения, угон тс и др.). Предприятия и организации разных форм принадлежности, высту­пающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только лишь в возмещении вреда, выражающегося в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат смерти либо повреждении главных фондов и обратных средств, да и в компенсации не­дополученной прибыли либо дополнительных расходов из-за вы­нужденных простоев компаний (неритмичные поставки сы­рья, неплатеже­способность оптовых покупателей).

Конфигурации затрагивают также сферу имущественного и личного страхования людей, что конкретно связано с экономическими интересами Страховой рынок в России и за рубежом - реферат населения. Со­отношение долго­срочных и короткосрочных договоров страхования, сочетание риско­вых, предупредительных и сбер критерий стра­хования, уровень банков­ского процента на резерв взносов по договорам страхования жизни, учет ценовых тенденций и осу­ществление антиинфляционных мероприятий с переходом к рыноч­ной экономике безизбежно становятся предметом страхо­вой политики. Растет Страховой рынок в России и за рубежом - реферат предложение страховых услуг. Про­исходит постепенное формирование страхового рынка. При­оритет отдается добровольческим видам страхования, хотя в оп­ределенных сферах сохраняется либо даже вводится обязатель­ное страхование (к примеру, меди­цинское, военнослужащих от злосчастных случаев и др.).

В рыночной экономике страхование выступает, с одной сто­роны, средством Страховой рынок в России и за рубежом - реферат за­щиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, принося­щим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страхо­вой дея­тельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производст­венной и непроизводственной сфер деятельности, акции компаний, банковские де­позиты, ценные бумаги и т.д.

Страхование Страховой рынок в России и за рубежом - реферат служит принципиальным фактором стимулирования про­изводственной ак­тивности и обеспечения здорового вида жиз­ни, делает новые стимулы роста про­изводительности труда в согласовании с личным вкладом в создание и обеспече­ния собственного благополучия.

В специальной литературе страхование ранее нередко врубалось в экономи­ческую категорию денег, и ему приписывались соответствующие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат для денег функ­ции и роль. Такое ограничение сферы деяния страхования в теорети­ческом плане создавало условия для недооценки страхования на практике.

За весь период существования бывшего русского страны страхование, как и вся экономика, было монополизировано госу­дарством. Деятельность страховой сис­темы в рамках бывшего Министерства денег СССР и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат союзных республик была под­чинена интересам муниципального бюджета, преобладали фис­кальные начала во вред развитию страхового дела. Государством допускались безвозмездные и прину­дительные изъятия из страхо­вых фондов больших средств на покрытие экономного дефици­та. Страхование перевоплотился в подсобную ветвь денег. По собственному со­держанию и происхождению страхование имеет принципные отличия от Страховой рынок в России и за рубежом - реферат финан­сов и кредита.

Финансовая категория «страхования» — это система экономических отноше­ний, включающая, во-1-х, образование за счет взносов юридических и физиче­ских лиц специального фонда средств и, во-2-х, его использова­ние для возмеще­ния вреда в имуществе от стихийных бедствий и других неблагоприятных случай­ных явлений Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, также для ока­зания гражданам помощи при пришествии разных событий в их жизни.

Понятно, что суть денег как экономической кате­гории связана с эконо­мическими отношениями в процессе соз­дания и использования фондов денег. Суть страхования также связана с созданием и внедрением фон­дов денег.

Если для денег всегда нужны Страховой рынок в России и за рубежом - реферат валютные дела и типично фор­мирование фондов денег, то стра­хование может быть и натуральным. Начальное звено в трактовке сути страхования — его замкнутая раскладка вреда меж заинтересованными участниками. Обоюдное страхование — классиче­ский пример этого.

Не считая того, страхование всегда привязано к способности пришествия страхо­вого варианта, т Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.е. страхованию присущ обяза­тельный признак — вероятностный харак­тер отношений. Ис­пользование средств страхового фонда связано с пришествием и последствиями страховых случаев.

Если доходы муниципального бюджета формируются за счет взносов (плате­жей) физических и юридических лиц, то исполь­зование этих средств в системе бюд­жета выходит далековато за рам­ки Страховой рынок в России и за рубежом - реферат плательщиков этих взносов. Тут происходит пере­распреде­ление вреда как меж территориальными единицами, так и во времени.

Страхование же предугадывает замкнутое перераспределе­ние вреда с помо­щью спец валютного страхо­вого фонда, образуемого за счет страхо­вых взносов. При страхо­вании появляются перераспределительные дела по форми­рованию и использованию этого Страховой рынок в России и за рубежом - реферат фонда, что приближает страхо­вание к финан­сам, но сразу и подчеркивает особенно­сти. Движение валютной формы цены в страховании под­чинено степени вероятности нанесения вреда в резуль­тате на­ступления страхового варианта.

Есть одна особенность страхования, которая приближает его к категории кредита — это возвратность средств Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхового фонда.

Понятно, что конкретно кредит обеспечивает возвратность по­лученной валютной ссуды. Но, отмечая такую возвратность страховых платежей как соответствующую черту страхования, следует подразумевать, что она относится сначала к страхова­нию жизни. Вправду, большая часть взносов (нетто-платежи) ворачивается при пришествии страхового варианта (дожитие за­страхованного до определенного срока либо в случае Страховой рынок в России и за рубежом - реферат его погибели). Это вправду возврат взносов, и он имеет обязатель­ный нрав. Но при имущественном страховании, при страховании от злосчастных случаев и при многих иных видах страхования выплаты страхового возмещения либо страхового обеспечения происходят только при пришествии страхового варианта и в раз­мерах, обусловленных надлежащими документами. При Страховой рынок в России и за рубежом - реферат вы­платах страхового возмещения по имущественным либо другим рис­ковым видам пропадает адресность этих сумм. Экономическое со­держание этих выплат отлично от возврата страховых плате­жей.

Таким макаром, выступая в валютной форме, закрепляя эти дела юридиче­скими документами, страхование имеет чер­ты, соединяющие его с категориями «фи­нансы Страховой рынок в России и за рубежом - реферат» и «кредит», и в то же время как финансовая категория имеет соответствующие только для нее функции, делает присущую только ей роль.

Функции страхования и его содержание как экономической категории органиче­ски связаны. В качестве функций экономи­ческой категории страхования можно выде­лить последующие.

1. Формирование спец страхового фонда денег.

2. Возмещение вреда и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат личное вещественное обеспечение людей.

3. Предупреждение страхового варианта и минимизация вреда.

1-ая функция — это формирование специализи­рованного страхового фонда денег как платы за опасности, которые берут на свою ответственность стра­ховые компании. Этот фонд может формироваться как в неотклонимом, так и в добро­воль­ном порядке. Правительство, исходя из Страховой рынок в России и за рубежом - реферат экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

Функция формирования спец страхового фонда реализуется в системе запасных и запасных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, к примеру, валютных скоплений, имеет только сберега­тельное начало, то страхование через Страховой рынок в России и за рубежом - реферат функ­цию формирования спец страхового фонда не­сет сберегательно-рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, к примеру при страховании жиз­ни, уверен в получении вещественного обеспечения на случай злосчастного действия и при окончании срока деяния догово­ра. При имущественном страховании через функцию формиро­вания спец Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхового фонда не только лишь решает­ся неувязка возмещения цены пострадавшего имущества в границах страховых сумм и критерий, огово­ренных контрактом страхования, да и создаются условия для вещественного возме­ще­ния части либо полной цены пострадавшего имущества.

Через функцию формирования спец страхо­вого фонда решается неувязка инвестиций временно свободных Страховой рынок в России и за рубежом - реферат средств в банковские и другие коммерче­ские структуры, вложения денег в недвижимость, приобретения ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании постоянно будет совершен­ствоваться и расширяться механизм использования временно сво­бодных средств. Значение функ­ции страхования как формирова­ния особых страховых фондов будет возрастать.

2-ая функция страхования — возмещение Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ущер­ба и личное вещественное обеспечение людей. Право на воз­мещение вреда в имуществе имеют только физи­ческие и юри­дические лица, которые являются участниками формирования страхо­вого фонда. Возмещение вреда через обозначенную функ­цию осуществляется физиче­ским либо юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного стра­хования. По Страховой рынок в России и за рубежом - реферат­рядок возмещения вреда определяется страховыми компания­ми исходя из критерий договоров страхования и регулируется го­сударством (лицензирование страховой деятельности). Средством этой функции получает реализацию объектив­ного нрава экономической необходимости страховой защиты.

3-я функция страхования — предупреждение страхового варианта и миними­зация вреда — подразумевает ши­рокий комплекс мер, в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат том числе финансирование мероприятий по недопущению либо уменьшению негативных последствий не­счастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится пра­вовое воздействие на страхова­теля, закрепленное в критериях за­ключенного контракта страхования и ориентирован­ное на его бе­режное отношение к застрахованному имуществу. Меры стра­ховщика по предупреждению страхового Страховой рынок в России и за рубежом - реферат варианта и минимизации вреда носят заглавие превен­ции. В целях реализации этой функции страховщик образует особенный валютный фонд преду­предительных мероприятий.

В интересах страховщика израсходовать какие-то деньги на преду­преждение вреда (к примеру, финансирование противопожарных мероприятий: приобретение огнетушителей, размещение особых датчиков контроля за термическим излуче­нием и т Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.д.), которые посодействуют сохранить застрахованное имущество в начальном состоянии. Расходы страховщика на предупреди­тельные мероприятия целесообразны, потому что позволяют достигнуть значимой экономии денег на выплату страхового возмещения, предотвращая пожар либо какой-нибудь другой страхо­вой случай. Источником формирования фонда превентивных меро­приятий служат отчисления от страховых платежей.

1.3 Виды страховых услуг

Посреди Страховой рынок в России и за рубежом - реферат обследованных компаний отсутствует какая-либо приметная специализация по фронтам страховой дея­тельности. Большая часть компаний предлагает потребителям традиционные виды страхования. Так, две третьих компаний производят страхование имущества компаний и орга­низаций, имущества людей (62%), накопительное страхо­вание (59%). Приблизительно половина компаний оказывает услуги по рисковому страхованию жизни и по страхованию тс; 45% - по Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхованию грузов. Около 30% респондентов сказали, что работают в самой юный подотрасли личного страхования - мед страхо­вании.

Посреди страховых организаций еще не получило долж­ного развития такое направление страховой деятельности, как перестрахование.

Около четверти респондентов занимается страхованием ответственности хозяев тс. Пореже встречаются такие услуги, как страхование штатской от Страховой рынок в России и за рубежом - реферат­ветственности (12%) и технических рисков (7%). Еще пока в Русской Федерации малозначительна толика компаний, за­нимающихся добровольческим страхованием дополнительной пенсии.

Более дифференцированный подход в оказании ус­луг - у муниципальных компаний. Большая толика их осу­ществляет страхование жизни (рисковое и накопительное), имущества (людей и организаций), тс, непременное страхование и перестраховочные операции Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

К муниципальному сектору по собственной активности наи­более близки АО открытого типа (в среднем 38% организа­ций на один вид услуг). Они проявляют активность в тех же направлениях (исключение составляет страхование жизни). Наименее многообразны в собственных операциях АО закрытого типа (в среднем 33% на один вид услуг). Замыкают перечень ТОО (30%), которые отстают по охвату Страховой рынок в России и за рубежом - реферат практически половины услуг, но лидируют в страховании денежных и коммерческих рисков.

Муниципальные компании, сохраняя лидерство по ко­личеству оказываемых услуг, обычно предпочитают иметь дело с личными лицами. В то время как у компаний других видов принадлежности большая толика услуг ориентиро­вана на имущественное страхование юридических лиц, обе Страховой рынок в России и за рубежом - реферат­спечивающее значимые премии при относительно невы­соких расходах. Негосударственные компании более опера­тивно реагируют на конъюнктурные конфигурации страхового рынка.

Отличающиеся по размеру уставного капитала компании акцентируют свое внимание на разных видах услуг. Так, малые конторы существенно пореже, чем дру­гие, задействованы в рисковом страховании жизни, также страховании хозяев тс, но суще Страховой рынок в России и за рубежом - реферат­ственно почаще - в неотклонимом страховании.

Средние организации, как и малые, наименее активны в страховании хозяев транспорт­ных средств и отстают от других по накопительному страхо­ванию жизни, страхованию грузов, по перестраховочным операциям.

Большие компании, уступая остальным в страховании имущества компаний, органи­заций и в неотклонимом страховании Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, масштабнее ведут опе­рации по добровольческому мед страхованию и по страхованию грузов и хозяев тс.

Наикрупнейшие конторы более ак­тивно проводят страхование имущества компаний и ор­ганизаций, технических рисков, штатской ответствен­ности, перестраховочные операции, но отстают в добро­вольном мед страховании.

1.4 Посредники в страховании (страховые агенты и страховые брокеры Страховой рынок в России и за рубежом - реферат).

Продвижением страховых услуг от страховщика к страхователю занимаются страховые агенты и брокеры.

Страховым агентом является физическое либо юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования), инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в границах установленных лимитов). Отношения Страховой рынок в России и за рубежом - реферат меж страховыми агентами, физическими лицами и страховой компанией строятся на контрактной базе, где оговариваются права и обязанности сторон.

Страховыми агентами - юридическими лицами выступают бюро супружеских знакомств, туристские агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые вместе с услугами по основному профилю собственной деятельности предлагают оформить те либо другие договоры страхования. Совокупа Страховой рынок в России и за рубежом - реферат юридических лиц, выступающих в качестве страховых агентов, составляет так именуемую альтернативную сеть распространения данного страховщика. Отношения меж страховой компанией и страховыми агентами регулируются генеральными соглашениями о сотрудничестве и каждогодними протоколами к ним либо договорами с работниками данных компаний, которые выступают в роли агентов-совместителей. Посреднические услуги страховых Страховой рынок в России и за рубежом - реферат агентов оплачиваются страховщиком по твёрдой фиксированной ставке, в процентах либо промилле от объёма выполненных работ. В качестве аспекта оценки оплаты услуг страхового агента берутся объём поступления страховых платежей по заключённым и действующим договорам, общая сумма либо количество договоров данного вида. По формам связи страховщика со страховым агентом принято различать конкретную связь Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и систему генеральных страховых агентов.

Конкретная связь страховой компании со страховыми агентами охарактеризовывает её более ординарную форму, которая опирается на договоры и генеральные соглашения, регламентирующие права и обязанности сторон. Координатором этой связи выступает отдел (дирекция) агентской сети страховщика.

Система генеральных страховых агентов охарактеризовывает боле зрелый тип отношений. В Страховой рынок в России и за рубежом - реферат современных критериях является преобладающей для системы работы акционерных страховых обществ за рубежом. Обычно строится по территориально-административному признаку географического региона, который обслуживает данная страховая компания. В каждой большой территориально-административной единице образуются одно - два генеральных страховых агентства. Работу этих агентств организуют генеральные страховые агенты - обычно физические лица, вступившие в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат трудовые правоотношения со страховщиком на контрактной базе. Каждому вновь сделанному генеральному страховому агенту страховщик открывает финансирование на компанию дела на месте (найм служебного помещения, оплата труда привлечённых профессионалов, проведение маркетинговых мероприятий и т.д.).

Страховым брокером является физическое либо юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении Страховой рынок в России и за рубежом - реферат контракта страхования данного вида в той либо другой страховой компании исходя из денежной стойкости её операций, привлекательности критерий для страхователя и других причин. Деятельность брокеров обычно подлежит лицензированию в органе Муниципального страхового надзора либо проф ассоциации брокеров. Выдача лицензии связана со сдачей экзамена, в процессе которого проверяются проф познания брокера в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат области страхования и разных норм права.

Главное отличие брокера от страхового агента состоит в том, что он выступает в качестве независящего посредника страховой компании. Владея широким банком данных об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, систематизируя, сопоставляя и анализируя эту информацию, брокер выступает в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат качестве квалифицированного профессионала для страхователя, почти во всем определяет его следующие деяния. Если в итоге проф усилий брокера будет заключен контракт страхования с данным страховщиком, то последний оплачивает труд брокера на комиссионных началах.

В функции брокера заходит определение хороших критерий страхования для клиента, как по объёму страховой ответственности, так Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и по величине страховой премии. При пришествии страхового варианта брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой суммы либо страхового возмещения. Обычно к услугам брокеров прибегают на страховых рынках Англии и США; в других странах система страховых брокеров играет подчинённую роль либо вообщем отсутствует.

В РФ деятельность страховых Страховой рынок в России и за рубежом - реферат брокеров ещё не получила достаточного развития. Штатский кодекс РФ определяет страхового брокера как физическое либо юридическое лицо, которое записанно в установленном порядке в качестве бизнесмена, осуществляющего посредническую деятельность от собственного имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Учредителем страхового брокера в нашей стране не может быть страховая организация либо Страховой рынок в России и за рубежом - реферат её сотрудник. Брокерская деятельность по страхованию должна быть непосредственно обсуждена в документе о его гос регистрации.

Список услуг по страхованию, которые предоставляют страховые брокеры из числа юридических лиц, ограничен последующим кругом вопросов.:

- вербование клиентуры к страхованию, её поиск;

- разъяснительная работа (проф консультирование) по интересующим клиента видам страхования;

- подготовка либо Страховой рынок в России и за рубежом - реферат в согласовании с предоставленными возможностями оформление нужных для заключения контракта страхования документов, сбор интересующей инфы;

- подготовка либо оформление нужных документов для страховой выплаты;

- размещение страхового риска по договорам перестрахования либо сострахования (по поручению клиента);

- экспертная оценка страховых рисков, предыдущая договору страхования;

- подготовка документов по рассмотрению и урегулированию Страховой рынок в России и за рубежом - реферат убытков при пришествии страхового действия (по требованию заинтересованного лица);

- организация услуг аварийных комиссаров, профессионалов по оценке вреда и определения размеров страховых выплат.

Страховые брокеры из числа физических лиц могут оказывать аналогичный список услуг для собственных клиентов. Вкупе с тем в отношении этих субъектов российского страхового рынка введены некие ограничения Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. Они не могут по поручению страховщика и за его счёт создавать страховые выплаты, также инкассировать страховые взносы.. При наличии соответственных соглашений со страховой компанией обозначенные деяния могут создавать только брокеры из числа юридических лиц.

В Рф отсутствует процедура муниципального лицензирования деятельности страховых брокеров, которая достаточно обширно употребляется за рубежом. Нет также Страховой рынок в России и за рубежом - реферат процедуры аккредитации страховых брокеров при тех либо других субъектах российского страхового рынка. Страховые брокеры не сдают квалифицированного экзамена. Действующий в текущее время порядок предугадывает внесение сведений о каждом брокере в Рф в соответственный реестр. Ведением реестра страховых брокеров занимается орган муниципального страхового надзора в лице соответственного департамента Министерства денег Страховой рынок в России и за рубежом - реферат РФ.

Страховые посредники находятся поближе к страхователям и оперативнее реагируют на изменение рыночной конъюнктуры страховых услуг. Это позволяет страховщику предложить такие виды страхования, которые пользуются большим фуррором на рынке.

Внедрение посредников в страховании позволяет страховщику повысить свою конкурентоспособность, потому что даёт возможность воспользоваться источником первичной инфы о том, что Страховой рынок в России и за рубежом - реферат желают страхователи, как они воспринимают предлагаемые посредниками виды страхования. Сам процесс реализации страховых полисов (заключение договоров страхования) носит заглавие аквизиции, а посредники, выполняющие эти функции, именуются аквизиторами.

Продажа страховых полисов через посредников является ведущей в системе организации заключения договоров страхования. Чем обширнее сеть посредников, тем больше возможных страхователей Страховой рынок в России и за рубежом - реферат выяснят о данной страховой компании и сумеют пользоваться её услугами.

2. Организация страхового дела в Рф и за рубежом.

2.1 Организация страхового дела в Русской Федерации

Как и в других странах с рыночной экономикой, в Русской Федерации страховое дело представлено в разных по масштабам и формам организации страховых обществ. Деятельность этих бессчетных Страховой рынок в России и за рубежом - реферат обществ регулируется законодательными актами, за неисполнение которых страховые компании несут финансовую или даже уголовщину.

До начала реформ в нашей стране монопольное право на проведение страховых операций имели организации, входящие в систему Министерства денег СССР, права и обязанности которых определялись надлежащими положениями и ведомственными инструкциями. При всем этом поступления Страховой рынок в России и за рубежом - реферат от страхования выступали как дополнение к экономным резервам. Это негативно отражалось на страховании, потому что сдерживало его развитие и содействовало изъятию в муниципальный бюджет значимой части страховых ресурсов. Но, в конечном счете, и бюджет имел большие неожиданные расходы для покрытия разных случайных утрат муниципальных и кооперативных организаций.

Развитие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхования в критериях гос монополии шло по принципу "от предложения к спросу". Министерство денег СССР утверждало правила страхования, а предприятия и население при заключении договоров страхования были обязаны с ними соглашаться, так как не было альтернатив. Правила предугадывали в главном защиту от стихии природы и злосчастных случаев. Система муниципального страхования не Страховой рынок в России и за рубежом - реферат могла принимать на свою ответственность коммерческие, а тем паче политические опасности, что вступило бы в противоречие с принципами планово-централизованного управления народным хозяйством, не предполагавшим возможность появления таких рисков.

Рыночная экономика просит другого подхода к страхованию, расширения разных видов страховых услуг зависимо от страхового и экономического энтузиазма Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхователей. Принципиальная задачка страхования - защита экономических интересов бизнесменов, благосостояния, здоровья населения и среды.

Необыкновенную актуальность приобретает внедрение разных видов страхования ответственности бизнесменов, страхование экологических и коммерческих рисков, проф ответственности лиц в сфере умственного труда и других.

Развитие страхового дела невообразимо без сочетания разных систем страхования - смешенного, акционерного, кооперативного, обоюдного Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и других при точном определении сфер каждой из этих систем, также порядка их взаимодействия. Основным аспектом тут должны быть интересы страхователей.

В 1992г. после распада СССР на базе Правления Госстраха был сотворен Росгосстрах. Указом Президента от 29 января 1992г. муниципальные и городские страховые предприятия преобразуются в акционерные страховые общества Страховой рынок в России и за рубежом - реферат (АСО) закрытого и открытого типа и в страховые приятельства с ограниченной ответственностью (ТОО). Каждое ТОО и АСО являются юридическим лицом, т.е. имеет фирменное наименование, утомившись и должно быть записанно органом местного самоуправления либо Регистрационной палатой.

Зависимо от нрава формирования уставного капитала все новые страховые организации делятся условно на два Страховой рынок в России и за рубежом - реферат типа:

· Акционерные, кооперативные и другие организации как другие по отношению к муниципальным страховым организациям

· АО с неким ролью капитала органов Муниципального страхования (к примеру, Правления Госстраха Русской Федерации)

Согласно обследованию состояния деловой активности страховых организаций, проведенному Центром экономической конъюнктуре при Правительстве Русской Федерации, оказалось, что посреди организационно – правовых форм преобладают АО закрытого Страховой рынок в России и за рубежом - реферат типа – 36 %, 58 % - в смешанной принадлежности (АО открытого типа, ТОО, СП и др.) и только 6 % их находится в гос и городской принадлежности. При всем этом 2/3 страховых организаций относятся к числу малых.

Т.к. все страховые организации имеют статус юридических лиц, они в должны быть зарегистрированы, иметь лицензию на право воплощения Страховой рынок в России и за рубежом - реферат собственного дела. При этом, лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на местности Русской Федерации, носит неотклонимый нрав. Оно осуществляется Департаментом страхового надзора, которое также проводит контроль за деятельностью страховых организаций и соблюдением действующего законодательства в области страхования. На Департамент также возлагаются разработка методических и нормативных документов Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, обобщение практики внедрения страхового законодательства, разработка предложений по его применению, защита интересов страхователей в случае банкротства страховых организаций либо их ликвидации по другим причинам. В перспективе обозначенные надзорные функции должны быть переданы из Министерства денег РФ в особый федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Это требование Закона РФ “Об Страховой рынок в России и за рубежом - реферат организации страхового дела в Русской Федерации”.

Нужным условием для получения лицензии является наличие у страховой организации стопроцентно оплаченного до начала деятельности уставного фонда. При проведении страховых и перестраховочных операций в валюте страховая компанию обязана иметь фонд в валюте соответственной группы. Министерство денег выдает лицензии на проведение Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страховой деятельности с дифференциацией их по видам страхования и валюте операций.

При воззвании страховой организации в Департамент страхового надзора за получением лицензии на проведение страховой деятельности нужно документальное доказательство того, что оплаченный уставный капитал и другие собственные средства грядущего страховщика обеспечивает проведение планируемых видов страхования и выполнение используемых страховых обязанностей по Страховой рынок в России и за рубежом - реферат договорам страхования.

Для получения лицензии страховщик, прошедший регистрацию, должен представить Департаменту страхового надзора последующие документы:

· Программку развития страховых операций на три года, включающую виды и объем намеченных операций, наивысшую ответственность по персональному риску, условия организации перестраховочной защиты

· Правила либо условия страхования по видам операций

· Справки банков либо других учреждений, подтверждающих Страховой рынок в России и за рубежом - реферат наличие уставного фонда, запасных либо подобных фондов

· Статистическое обоснование используемой системы тарифов, ставок и резервов

Министерство денег должно выдавать лицензии в течение 60 дней со денька получения всех нужных документов либо, в случае отказа в выдаче лицензии, в течение такого же срока сказать страховой организации о причинах отказа. Список выданных лицензий заносится Страховой рынок в России и за рубежом - реферат в утомившись страховщика.

В случае необеспечения денежной стойкости страховых операций Министерство денег может востребовать от страховой организации увеличения размера этих фондов в рублях и в валюте зависимо от видов, объема и валюты страховых операций. При принятии решений об отказе, приостановлении деяния и аннулировании лицензий министерство управляется заключением экспертной комиссии Страховой рынок в России и за рубежом - реферат с неотклонимым вербовании лицензируемой организации. За выдачу лицензий со страховщика взимается особый сбор.

Для воплощения возложенных задач Министерство денег Рф имеет право:

· Проводить проверки отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций, касающихся действующего законодательства о страховании, установленных правил и предписаний

· Получать от страховых организаций нужные сведения, справки и иную Страховой рынок в России и за рубежом - реферат информацию, подтверждающую достоверность получаемых сведений, также обращаться за получением инфы к банкам и другим учреждениям и организациям

· Производить контроль за создаваемыми в страховых организациях необходимыми резервами для обеспечения соответствия меж принятыми страховыми организациями обязанностями и имеющимися у их средствами

· Держать под контролем размещение страховыми организациями временно свободных средств с целью определения степени надежности финансовложений Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и ликвидности активов этих организаций.

В случае выявления нарушений по результатам проверок отдельных сторон финансово – хозяйственной деятельности Министерство денег Рф имеет право давать предписание страховым организациям об увеличении размера запасных фондов, изменении тарифов, ставок, страховых взносов (премии), правил и критерий страхования, нрав вложений временно свободных средств. Могут Страховой рынок в России и за рубежом - реферат давать также предписания о внедрении либо изменении схемы перестрахования.

Если страховая организация не делает выданных предписаний и не избавляет вскрытые проверками и нарушения, Министерство денег Рф имеет право временно приостанавливать действие выданных лицензий, ограничивать их действие, аннулировать эти лицензии либо принимать решения о полном прекращении деятельности страховой организации.

На данный Страховой рынок в России и за рубежом - реферат момент на русском рынке страхования отмечается такое явление как мошенничество. Самыми распространёнными афёрами являются дизайна страховки при ДТП задним числом. Предпосылкой роста злодеяний в сфере страхования можно именовать и отсутствие в Уголовном кодексе ответственности за фальсификацию страхового варианта, и недостающий профессионализм оперативных служб и следствия, откуда ввиду бедной зарплаты Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ушли бывалые сотрудники. Но и слабость милиции не вскрывает всех корней преступности в сфере страхования. Они находятся в экономической и психической плоскостях жизни. Говоря откровенно, для многих из наших сограждан страхование является тёмным лесом.

Многие считают, что страхование сродни рулетке и по способности его избегают. Это связано Страховой рынок в России и за рубежом - реферат с закоренелым воззрением, что страховые компании употребляют всякую юридическую зацепку для уклонения от выплаты страхового возмещения при пришествии страхового варианта. Не пользуются полным доверием у страховщиков и страхователи. Обоюдное недоверие не случаем и почти во всем обусловлено практикой.

На 1-ый взор в страховании всё казалось бы просто и ясно Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. Страхователь выплачивают страховщику страховую премию, и при пришествии страхового варианта получает определённое возмещение собственных утрат. При отсутствии страхового варианта страховые взносы остаются у страховщика.

Самые большие сборы мошенники из страховых компаний-однодневок имели, вступая в сговор с финансовыми компаниями, собирающими средства от населения. В маркетинговых буклетах денежных компаний сообщается о страховании всех Страховой рынок в России и за рубежом - реферат вкладов людей. Люди, доверяя страховой компании, вносили свои средства в фирму без всяких опасений. В час «икс» происходило банкротство денежной компании. Вкладчики, всекрете радуясь собственной предусмотрительности, торопились в кабинет страховщиков. Там они узнавали, что страховая компания практически являлась дочерним предприятием денежной компании и, как следует, никакими Страховой рынок в России и за рубежом - реферат валютными средствами не располагает.

Граждане же, решившие заработать стремительно и много на страховке, рискуют существенно больше мошенников из страховых компаний. Если вскроется обман, то уголовного преследования предприимчивому страхователю достаточно проблемно.

Получить страховку любители приключений могут последующими методами:


· Страхование объекта в различных фирмах, расположенных в разных городках, и его следующее ликвидирование либо Страховой рынок в России и за рубежом - реферат исчезновение.

· Завышение цены страхуемого имущества. Оно делается оковём его временного роста. К примеру, в момент осмотра страховыми агентами склада страхователя, в нём находится продукция, взятая «на прокат» в другой фирме, либо в момент отправления груза в автомашине находятся продукты, которые перед дорожным «разбоем» либо другим страховым случаем разгружаются в скрытом Страховой рынок в России и за рубежом - реферат месте.

· Имитация злосчастного варианта, вызывающее ухудшение здоровья либо погибель страхователя. Последняя афёра более небезопасна. Отважиться на неё могут или аферисты с крепкими нервишками, или люди, загнанные в актуальный тупик. Жулик страхует свою жизнь на сумму, близкую к наибольшей. Выплачивает два-три взноса и исчезает. Родственники утверждают Страховой рынок в России и за рубежом - реферат о его пропаже в милицию. Их временами вызывают на опознание не установленных трупов. В одном из их они «узнают» собственного близкого. Получают копию протокола опознания трупа и акт судебно-медицинского исследования трупа. С этими документами родственники направляются в ЗАГС, где получают справку о погибели страхователя. На её основании близкие «погибшего Страховой рынок в России и за рубежом - реферат» страхователя получают страховку.

Часть обстоятельств, побуждающих людей совершать мошенничества, связано с несовершенством проводимых реформ в экономике и резким падением нравственности. Появилось много людей, которым нечего терять, и мошенничества в отношении страховых компаний воспринимается ими не как уголовное грех, а административное правонарушение.

Другая часть обстоятельств вызвана отсутствием промежного контроля, которое расслабляет и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат создаёт иллюзию, что компания забыла о клиенте.

На современном шаге развития страхования в Рф неправомерные деяния страховых компаний носят нрав использования несовершенств законодательства. Возможностью составлять договоры с двойным смыслом подходящих положений. Передача дела в трибунал по формальным признакам для затягивания выплаты. Заявление в суде, что контракт Страховой рынок в России и за рубежом - реферат составлен с нарушением закона либо в противоречии с надлежащими правилами страхования. Внедрение собственных оценщиков. При всем этом страхователи рассчитывают на то, что скандал с одним клиентом не повредит стилю всей компании. Все ошибки, в конечном счёте, можно списать на промахи отдельного сотрудника.

В текущее время законодательные акты, регулирующие страхования, существенно уменьшили возможность Страховой рынок в России и за рубежом - реферат мошенничества в области страхования. Но, расслабляться ни страховщикам, ни страхователям не стоит. Навряд ли правонарушители оставили сферу страхования из-за инноваций в наше законодательство.

2.1.1 Главные потребители страховых услуг в Русской Федерации

Согласно приобретенным данным, уже на данный момент в деятель­ности страховых организаций довольно ясно прояв­ляется ориентация на Страховой рынок в России и за рубежом - реферат разные сегменты рынка потреби­телей страховых услуг. Большая часть страховых компаний нацелено на сервис как организаций, так и отдель­ных людей, а некие из их обслуживают мотивированные группы клиентов. Так, на страхование только первой кате­гории клиентов нацелено около 30%, а 2-ой - 12% всех обследованных страховых компаний. Посреди юридических Страховой рынок в России и за рубежом - реферат лиц основными потребителями страховых услуг являются промышленные предприятия. Боль­шая толика этих услуг приходится на торговые компании - 48% и коммерческие банки - 34%. Дальше следуют сельскохозяй­ственные предприятия - 27% и сфера услуг - 25%. Пореже встречаются промышленно-финансовые компании - 17%. Большая часть (47%) страховых компаний, работающих с популяцией, в равной мере нацелена на все группы людей Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. Вкупе с тем 14% этих компаний оказывают услуги в главном высокодоходным группам населения. 30% - об­служивают людей со средним доходом. При всем этом любая десятая организация работает с низкодоходными группами населения. По-видимому, их завлекает большой объем со­ответствующего сектора рынка и, сначала такая груп­па, как пожилые люди.

Муниципальные компании (три четверти) больше Страховой рынок в России и за рубежом - реферат дру­гих нацелены на выполнение услуг для всех категорий клиентов. Подавляющее большая часть обследованных государ­ственных компаний (88%) заключило контракта и обслужи­вает клиентов из числа физических лиц. АО открытого типа имеет клиентов как посреди госпредприятий, так и посреди коммерческих структур. Большая часть АО закрытого типа имеет возможность работать Страховой рынок в России и за рубежом - реферат только с ограниченным числом клиентов (до 100 юридических и физических лиц): госпред­приятий (57%) и коммерческих структур (60%). Это отно­сится и к значимой части ТОО (42% и 47% соответ­ственно). Фактически ни одна из страховых компаний ТОО не заключила контракта с более чем 500 госпредприятиями и коммерческими структурами; в то же время Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ни одна госу­дарственная компания не работает с наименее, чем 100 государ­ственными предприятиями.

2.1.2 Предложение страховых услуг (на примере ОСАО Ингосстрах).

Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) Ингосстрах было сотворено в 1947 г. оковём выделения его на првах самостоятельного юридического лица из системы Госстраха СССР, в какой оно было Управление зарубежного страхования Страховой рынок в России и за рубежом - реферат СССР при Минфине СССР. Ингосстрах занимается обслуживанием внешнеторгового оборота, научно-технических и культурных связей РФ с забугорными странами. Основная деятельность Ингосстраха ориентирована на страхование экспортно-импортных, каботажных и транзитных грузов, судов, фрахта и других имущественных интересов, штатской ответственности, связанной с эксплуатацией автотранспорта, личное либо групповое комбинированное страхование от злосчастных случаев и мед Страховой рынок в России и за рубежом - реферат расходов при выезде за предел. Не считая того, Ингосстрах занимается страхованием всех других рисков: технических, экологических и т.д.

Уставный капитал Ингоссираха в 1992 году составил 765 млн. рублей. Около 50% принадлежит государству. Другими акционерами Ингосстраха являются Токобанк, Автобанк, Главкосмос и др. Ингосстрах содержит в себе несколько 10-ов дочерних компаний и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат представительств в Русской Федерации и за границей. Он обладает контрольным пакетом трёх зарубежных страховых компаний, действующих в Англии (Blackbalsu), Германии (SOFAG) и Австрии (ГАРАНТ).

Ингосстрах производит страхование грузов на базе стандартных критерий, выработанных Институтом английских страховщиков.

Через эту компанию проходит достаточно большой валютный поток.

Общий объём поступлений страховых Страховой рынок в России и за рубежом - реферат взносов (страховая премия) составил за 1996 год около 2 трлн. Руб.

Объём выплат страховых возмещений составил 995,4 миллиардов. Руб. В перестраховочной защите Ингосстрах опирается на суммарный капитал наикрупнейший глобальных перестраховочных компаний размером более чем 500 млрд баксов. В 1996 году совет директоров утвердил главные положения концепции развития группы Ингосстраха на длительную пятилетнюю перспективу, цель Страховой рынок в России и за рубежом - реферат которой - войти в число ведущих глобальных страховых компаний и стать большим инвестором в национальную экономику.

В текущее время туристы, выезжающие за предел и являющиеся полисодержателями Ингосстраха, имеют возможность воспользоваться круглосуточной диспетчерской службой и неотложной мед помощью компании TIM Assistens. Эта компания является дочерним предприятием Ингосстраха. Потому полис по добровольческому мед страхованию Страховой рынок в России и за рубежом - реферат действует в любом городке РФ и во всех государствах СНГ. Ингосстрах предлагает новые страховые продукты, к примеру программку «Плановая и критическая перевозка в клинику с проведением сложных операций за рубежом».

Ингосстрах представляет РФ в наикрупнейшей интернациональной сети IGP (International Group Program), объединяющей боле сорока ведущих государственных страховых компаний Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и поболее 500 больших межнациональных компаний. Направление работы сети – страхование жизни персонала компании. Целью IGP является обеспечение для членов сети одного уровня страховых услуг во всех странах, где её участники ведут бизнес.

Полис Ингосстраха признаётся более чем в 100 странах мира и часто содействует положительному решению визовой задачи. Ингосстрах – это 1-ая страховая Страховой рынок в России и за рубежом - реферат компания в РФ и 5-ая в мире, которая предлагает свои услуги через международную it систему бронирования Start Amadeus, которая позволяет производить продажу страховых полисов Ингосстраха конкретно в туристических агентствах, гостиницах и представительствах интернациональных авиакомпаний.

Стратегической целью развития Ингосстраха является расширение операций страхования на внутреннем рынке РФ Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. С 1 марта 1997 года Ингосстрах предлагает безвозмездно принять на себя обязательства по договорам других страхования других страховых компаний в тех случаях, когда они не в состоянии их выполнить перед своими клиентами из-за отзыва лицензии, денежных затруднений и по другим причинам. В качестве встречного выдвигается только одно условие – по окончании срока Страховой рынок в России и за рубежом - реферат деяния обязательства по данному полису клиент оформляет контракт страхования этого объекта на последующий год в Ингосстрахе.

ОСАО Ингосстрах в первом квартале 2003 года прирастило сбор страховых премий по сопоставлению с аналогичным периодом прошедшего года на 14,6% - до 3,4 миллиардов. рублей.

Как докладывает пресс-служба компании, при всем этом выплаты составили 1,1 миллиардов. рублей, что на Страховой рынок в России и за рубежом - реферат 10% больше показателя января-марта 2002 года. Активы компании выросли с 16,3 миллиардов. рублей на начало года до 17,3 миллиардов. рублей, страховые резервы - с 11,5 миллиардов. рублей до 12 миллиардов. рублей.

В транснациональную группу Ингосстрах, сделанную в ноябре 1997 года, в текущее время входят 13 компаний в странах далекого зарубежья и 11 - в странах СНГ и Балтии. Региональная Страховой рынок в России и за рубежом - реферат сеть компании включает около 100 подразделений в городках Рф. Компания находится в 70 из 89 регионов страны. ОСАО Ингосстрах имеет право производить операции по 87 видам страхования.

2.2 Страхование в забугорных странах (на примере США)

США имеет обширно развитую систему имущественного и личного страхования. Личный сектор экономики и высочайший уровень жизни американских людей Страховой рынок в России и за рубежом - реферат обуславливают тради­ционно высочайший спрос на все виды страховых услуг в этой стране. Считается, что страхование- это не только лишь часть эко­номики США; страховой полис-необходимое условие осуще­ствления американской мечты. Страхование автотранспорт­ной и авиогражданской ответственности стало насущной необходимостью для людей, так как автомобиль наибо­лее распространенное (время Страховой рынок в России и за рубежом - реферат от времени единственное) средство пере­движения.

Устойчивое функционирование страховой отрасли обеспе­чивается системой ее регулирования и является вопросом спо­койствия цивилизации и ее защищенности перед разными факто­рами риска.

Страхование — более влиятельный денежный инсти­тут США — затрагивает фактически все нюансы повседнев­ной жизни южноамериканского общества и потому занимает Страховой рынок в России и за рубежом - реферат уни­кальное место в хозяйственной системе страны. В отличие от других денежных институтов в области страхования США отказались от форсирования федеральной системы регулиро­вания, закрепив надлежащие возможности за отдельными штатами. Такая модель регулирования сохраняется без изме­нения в 60-70-80-е и следующие годы.

На уровне штатов сформировалось значимая инфра­структура регулирования Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страховой отраслью, которая на про­тяжении всей собственной истории (около 150 лет) обосновала свою жизнеспособность и эффективность.

Страхование — принципиальная часть хозяйственной системы хоть какой промышленно развитой страны, потому обеспечение нормаль­ных критерий функционирования рынка относится к принципиальным государственным ценностям. Масштабы рынка личного стра­хования находится в зависимости от Страховой рынок в России и за рубежом - реферат того, в какой мере правительство осуществля­ет социальную защиту собственных людей. В США личный страхо­вой сектор предоставляет виды услуг, заменяющие муниципальные социальные программки либо дополняющие их.

Рынок страховых услуг в США представляет собой два рынка — страхование жизни и других видов страхования. Другие виды — это страхование имущества, ответственности, от не­счастных Страховой рынок в России и за рубежом - реферат случаев и т.д. Такое деление обосновано экономи­ческими особенностями разных видов страховой деятель­ности. Соответственно различаются и предъявляемые регулированием требования к ликвидации ресурсов, направ­лениям инвестирования и т.д.

США фаворит по объемам страхования имущества и ответст­венности — 46% мирового рынка. Денежные активы амери­канских страховых компаний по имущественному Страховой рынок в России и за рубежом - реферат и другим ви­дам страхования составили в 1993 году 637 миллиардов. баксов США.

Активы американских страховых компаний в 1991 году в процентах приведены в таблице.1

Активы

Страхование

жизни

Страхование имущества и

ответственности

Наличные средства

3

5

Облигации, короткосрочные инвестиции и дебиторская задолженность

55

78

Недвижимость и ипотечные ценные бумаги

19

1

Южноамериканский страховой рынок высоко конкурентноспособный - в стране работают около 4 тыщ компаний по страхованию Страховой рынок в России и за рубежом - реферат жизни и 4,5 тыщи по страхованию имущества и ответственности. В главном это маленькие страховые компании, зарегистрированные исключительно в одном штате. Но даже большие страховые компании, зарегистрированные в большинстве штатов и оперирующие на государственном уровне, имеют только несколько процентов рынка по каждому из видов страхования и не могут оказывать влияние на Страховой рынок в России и за рубежом - реферат цены.

Конкурентность на южноамериканском страховом рынке в значи­тельной степени разъясняется подходом страны к регули­рованию этой отрасли. Южноамериканское правительство рассматри­вает конкурентнсть в качестве важного механизма, позволяющего обеспечить высочайший уровень предложения и ка­чество страховых услуг. Аспектом доступа на страховой ры­нок в большинстве штатов являются требования к Страховой рынок в России и за рубежом - реферат капиталу. Конкурентность связана также с возрастающим проникновением на южноамериканский страховой рынок зарубежных страховщиков.

Страховая ветвь — рынок страхования жизни испытыва­ет конкурентноспособное давление со стороны денежных институтов — банков и других денежных учреждений, предлагающих вкладывательные решения, конкурирующие с некими ви­дами страховых услуг. Конкурентность может усилиться, если на страховой рынок будут допущены Страховой рынок в России и за рубежом - реферат банки. Южноамериканское законодательство ограничивает проведение банками смежных операций.

Рынок имущественного страхования также испытывает существенное конкурентноспособное давление. Высочайшие процентные ставки, соответствующие для 80-х гг. сделали короткосрочные инве­стиции очень выгодными и завлекли в эту ветвь много новых компаний, что привело к ценовой войне. Все компании были обязаны Страховой рынок в России и за рубежом - реферат понизить цены, чтоб остаться на страховом рынке. Через пару лет когда страховым компаниям при­шлось производить выплаты по заключенным договорам, до­ход от инвестиций не сумел перекрыть недополученные пре­мии, и на этом рынке страховые услуги значительно подорожали. Из-за того, что потребители не смогли приобре­тать требуемое страховое покрытие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат по доступной стоимости значи­тельное развитие получили другие методы финан­сирования этих видов рисков, к примеру, самострахование, т.е. отрешаются от приобретения страхового полиса. Другие существенно увеличивают размеры удержания в целях понижения уплачиваемых премий. Еще одним механизмом стало созда­ние дочерних страховых компаний, специализирующиеся страхова­нием рисков либо нескольких материнских Страховой рынок в России и за рубежом - реферат компаний.

Регулирование страховой отрасли ориентировано на защиту потребителей и отрасли от неплатёжеспособности страховых компаний и на обеспечение доступности страхования всем, кому требуются страховые услуги и иметь возможность получения их по разумным ценам, на справедливых критериях вне зависимости от места жительства, национальности и других причин.

В муниципальном регулировании можно Страховой рынок в России и за рубежом - реферат выделить сле­дующие два направления: регулирование платежеспособности страховщиков и регулирование рынка. Регулирование плате­жеспособности содержит в себе требования к капиталу, ре­зервным фондам, инвестициям, также предоставления фи­нансовой отчетности и меры против неплатежеспособного страховщика. Правительство основное внимание уделяет уста­новлению цен, учреждению форм страховых полюсов, заклю­чению договоров Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхования и рассмотрению претензий.

Денежные и нефинансовые нюансы регулирования тесновато взаимосвязаны: регулирование деятельности страховщиков безизбежно отражается на их финансовом состоянии (положе­нии) и повлияет на цены и услуги, предлагаемые страхо­выми компаниями. Для рационального режима регулирования со стороны страны координация действий в обоих на­правлениях, что предоставляет значимые трудности — цели Страховой рынок в России и за рубежом - реферат регулирования могут противоречить друг дружке. Чем бо­лее жестким будет регулирование платежеспособности, тем больше оно будет повлиять на объемы предложения и цены: страховщики обязаны будут сокращать предостав­ляемые страховые услуги и увеличивать страховые взносы.

Многие потребители в таковой ситуации не сумеют получить доступа к страхованию по применимой стоимости. Высочайшие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат цены — это не гарантия платежеспособности страховщика, да и низ­кие либо более симпатичные условия могут предлагаться страховыми компаниями, которые производят более риско­ванные операции. В данном случае риск неплатежеспособности для их будет выше, чем для других страховых компании, ус­танавливающих более высочайшие цены и предпочитающих более ограниченную вкладывательную стратегию.

Принятие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат решений, какие цели регулирования более важны для обеспечения публичных интересов, очень животрепещуще для регулирования страховой отрасли. Существенное внимание регулирующих органов общественности получили вопросы дискриминационной практики со стороны страховщи-М1ц в отношении людей с низким уровнем дохода, которые оказались в блэклисте страховых компаний. Обитатели 14 круп­нейших городов США и целые Страховой рынок в России и за рубежом - реферат городские кварталы были лишены застраховать свое имущество либо обязаны приоб­ретать полисы на наименее прибыльных критериях по сопоставлению с другими райскими критериями.

Таким макаром, в США цели регулирования страховой от­расли развиты и могут значительно изменяться зависимо от соц и экономических ценностей. Увязать при­оритеты регулирования и интересы страховщиков Страховой рынок в России и за рубежом - реферат — непростая задачка, поиск компромиссов стоящая перед государством. Страховая ветвь, осуществляя страхование рисков и инве­стируя значимые средства, приметно оказывает влияние на развитие целых регионов и отражает страны, и потому является активной силой южноамериканского общества.

Южноамериканское правительство, как отмечалось выше, не имеет федеральной системы регулирования страховой отрасли. Конкретно штаты в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат этой сфере производили регулирующие деятельность в этой сфере. Их возможности обсуждены Законом Маккарена-Фергюсона (1945 г.). Конгресс США играет роль наблюдающего. Каждый штат производит контроль на собственной местности, а федеральное антитрестовское законо­дательство относится к страхованию в той мере, в какой этот вид деятельности не окутан штатным регулированием Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. Законодательство штатов ложит возможности по регулиро­ванию страховой деятельности на особые органы. В большинстве штатов они впрямую подчиняются губернатору и практически являются министерствами, возглавляемые на­значаемым на этот пост комиссаром. Исключительно в неких шта­тах эти подразделения возглавляет выборное лицо, и они не подчиняются губернатору.

Страховые органы штатов имеют Страховой рынок в России и за рубежом - реферат в собственной структуре отделы по лицензированию страховых агентов, лицензированию и проверке страховых компаний, полисам страхования жизни, полисам имущества и страховым ставкам, юридическим во­просам и т.д. Страховой комиссар обладает широкими полно­мочиями по всем вопросам регулирования страхового бизнеса, но должен следовать административным нормам, принятым в данном штате. Так как в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат XIX в. многие страховые компа­нии проводили операции сразу в различных штатах, поя­вилась необходимость координации регулирующей деятель­ности. В 1871 г. для этих целей организовали Национальную ассоциацию страховых комиссаров (дальше Ассоциация), в ко­торую вошли главы страховых органов штатов.

Ассоциация как координатор регулирующей деятельности делает функции надштатного органа. Ассоциация Страховой рынок в России и за рубежом - реферат разра­батывает единые эталоны регулирования и типовые законы. После принятия этих законов на государственном собрании Ас­социации они должны быть включены в штатное законода­тельство (обычно, в двухгодовой срок). Эти решения носят рекомендательный нрав, но авторитет Ассоциации позво­ляет проводить эти решения в жизнь.

Ассоциация как коллективный Страховой рынок в России и за рубежом - реферат орган обеспечивает пред­ставительство отдельных штатов и наибольший учет их интересов при осуществлении тех либо других направлении регу­лирования страхового бизнеса. При всем этом Ассоциация удачно решает задачку разработки и претворения в жизнь единых эталонов, обеспечивая целостность регулирования.

В тех случаях, когда регулирование на уровне штатов не может вовремя Страховой рынок в России и за рубежом - реферат решать животрепещущие вопросы развития страховой отрасли, последняя становится объектом федераль­ного вмешательства.

Примером служит федеральный Закон об удержании риска (1981 г., с поправками 1986 г.). Закон разрешил образование в любом штате групп удержания риска — одной из разновидно­стей страхового права ведения либо страховой деятельности в любом штате без получения лицензии либо Страховой рынок в России и за рубежом - реферат выполнения каких-то регулирующих требований

Группы удержания риска стали кандидатурой традицион­ному страхованию в разгар кризиса на рынке страхования от­ветственности посреди 80-х г.г. Страховые компании отка­зывались предоставлять покрытие по определенным видам рисков либо существенно увеличивали цены на свои услуги. Закон об удержании риска разрешил получать страховые полюсы Страховой рынок в России и за рубежом - реферат группам покупателей. Оптовая покупка позволила существен­но понизить размер уплачиваемых премий, что ранее было за­прещено законами 22 штатов.

Страхование в США может быть записанно как компания по страхованию имущества либо по страхованию жизни и должна вести страховые операции согласно профилю.

Компания должна получить лицензию в том штате, где она Страховой рынок в России и за рубежом - реферат планирует производить страховые операции. Но по полосы избыточность страхования страховщик может работать и в тех штатах, где он не имеет лицензии. Лишнее страхование — это страхова­ние видов риска, которые не могут быть расположены на рынке и для которых требуется дополнительное покрытие. Если риск не может быть застрахован перед компанией, имеющие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат лицензии, но для расширения могут привлекаться и другие страховщики.

Объектом регулирования являются также формы страхо­вых полисов. Перед введением их в оборот они должны быть представлены для утверждения в страховой орган штата. Ос­нованием для отказа могу быть нарушения в полюсе штатного страхового законодательства, наличие противоречивых по смыслу статей Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, наличие исключений либо критерий, вводящих в заблуждение относительно страхуемого риска и т.д. Утвер­ждению подлежат и прилагаемые к полюсу дополнения.

Штатное и контрактное законодательство предъявляет тре­бования к стандартизации применяемых в стране форм стра­ховых полюсов, в особенности в области имущественного страхо­вания - страхования домовладения, автотранспортных средств и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат т.д. Полюсы, применяемы для страхования рисков индустрии, допускают больше свободы, чем полюсы страхования жизни, но в целом в США страховщики имеют меньше способности составлять полюсы под определенного по­требителя. Защита интересов страхователей — объект внима­ния со стороны страны — осуществляется средством лицензирования страховых агентов и брокеров, и методом Страховой рынок в России и за рубежом - реферат борь­бы с нерадивой конкурентнстью. Законы штатов требу­ют, чтоб претендент на получение лицензии был компетент­ным спецом в этой области и сдал особый экзамен. Законодательство по борьбе с нерадивой кон­куренцией тщательно клеветает, какие деяния в области рекламы, заключения договоров и рассмотрения претензий за­прещены либо являются Страховой рынок в России и за рубежом - реферат дискриминационными.

Страховые комиссары в случае нарушения страховщиками страхового законодательства могут отозвать лицензию либо остановить ее действие после административного уведом­ления и проведения слушаний. На практике отзыв лицензии происходит по другим причинам, чем испытываемые компани­ей денежные трудности. Страховой комиссар может падать штрафы на страховщиков и их страховых агентов для пресе Страховой рынок в России и за рубежом - реферат­чения практики нерадивой конкуренции.

Финансовое регулирование деятельности американских страховщиков складывается из установления денежных эталонов, правил денежной отчетности и проверки стра­ховых компаний, также действий в отношении неплатеже­способных страховщиков.

Денежные эталоны — это требования, которым страховая рытья должна соответствовать при учреждении либо, если она уже где-либо зарегистрирована, при воззвании за лицензией Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. В США употребляются последующие формы: тре­бования к депозитам, требования к собственному капиталу и требования к запасному капиталу. Размер депозита, который страховые компании должны при собственной регистрации внести на счет казначейства штата, относительно невелик. Требования к капиталу созданы для обеспечения наличия у конторы ресурсов в случае внезапного Страховой рынок в России и за рубежом - реферат роста обязанностей по выплатам либо падения цены активов. В среднем мини­мальный свой капитал должен составлять 2 млн. дол­ларов США. В почти всех штатах запасный капитал приравни­вается к величине собственного капитала.

В 1990 г. Государственная ассоциация страховых комиссаров предложила поменять фиксированные размеры малых серьезных требований эталонами риск / капитал (СРК), которые Страховой рынок в России и за рубежом - реферат позволяют увязать требования к собственному и ре­зервному капиталу компании с особенностями страхуемых рисков. СРК является едиными для всех штатов, и предостав­ляют регулирующим органам производить меры по отноше­нию к страховщикам, чей капитал падает ниже установленно­го эталона.

Денежный мониторинг проводится страховыми орга­нами с целью проверки соответствия Страховой рынок в России и за рубежом - реферат компанией установлен­ным эталонам и включает предоставление страховщиками годичных и квартальных денежных отчетов, проверку пра­вильности ведения отчетности, предоставление по просьбе страховых органов дополнительной инфы для оценки денежного состояния.

Страховые органы при проверке денежного положения отдают ценности тем компаниям, которые работают в данном штате. Для выявления компаний, требующих перво­очередного Страховой рынок в России и за рубежом - реферат внимания, употребляются денежные рейтинги и другие инструменты, также информационная система стра­хового регулирования. В последнем случае при оценке финан­сового состояния страховщиков употребляется 11 рейтингов для компаний, занимающихся имущественным страхованием (рейтинги разбиты по 4 категориям: рентабельность, ликвид­ность, резервы и общее финансовое состояние) и 12 — для компаний по страхованию жизни Страховой рынок в России и за рубежом - реферат (рентабельность, инвести­ции, конфигурации в операциях, общее финансовое состояние).

Центральным звеном мониторинга денежной устойчиво­сти является проведение регулирующими органами проверок деятельности страховых компаний. Они ставят цели: как мож­но более преждевременное выявление страховщиков, неблагополучных в финансовом отношении и ведущих противозаконную деятельность, также сбор инфы для принятия страховыми ор­ганами адекватных мер Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

При полномасштабной проверке исследованию подлежат управление и контроль, план операции, делопроизводство, счета, денежные ведомости, данные о потерях, резервы, ка­чество активов, перестрахование и т.д.

Цель проверки — доказательство соответствия представ­ляемой компанией денежной отчетности реальному ее со­стоянию.

Деяния против неплатёжеспособных компаний

В этой области регулирующая деятельность Страховой рынок в России и за рубежом - реферат предугадывает меры по предотвращению неплатёжеспособность страховщиков, испытывающих денежные трудности, также меры против неплатёжеспособных компаний. В первом случае обычно предпринимаются последующие деяния: проведение слушаний, реализация планов подкорректирующих мероприятий, установление ограничений на страховую деятельность либо её приостановление, надзор.

Если деяния по предотвращению неплатёжеспособности запоздала либо оказались безуспешными, регулирующие органы могут Страховой рынок в России и за рубежом - реферат наложить арест на активы, принять меры оздоровлению либо ликвидации компании. Страховой орган может поначалу принять решение об оздоровлении компании и тем защитить держателей страховых полюсов и понизить другие неблагоприятные воздействия и только позже инициировать её ликвидацию. В последнем случае иск может быть предъявлен со стороны страховщика. Для защиты страхователей Страховой рынок в России и за рубежом - реферат от денежных убытком в случае неплатёжеспособности страховых компаний на уровне 0штатов работают гарантийные фонды. Его членом должна быть любая страховая компания, получившая лицензию в определённом штате. Фонды финансируются за счёт отчислений с премий, получаемых компаниями по определённым видам страхования.

2.3 Перспективы развития страхового дела в Русской Федерации

Способы регулирования страхования – один из главных Страховой рынок в России и за рубежом - реферат вопросов, связанных с развитием страхового сектора в Рф. В этой связи можно выделить два главных нюанса:

1) как будет развиваться система регулирования в интересах ублажения денежных потребностей экономики и развития страхового сектора;

2) как обеспечить эталоны и требования, надлежащие условиям ВТО.

Действенный рынок страхования содействует увеличению стойкости экономики, обеспечивает Страховой рынок в России и за рубежом - реферат гибкое управление персональными и общими рисками и средствами отдельных людей. Посреди многообещающих направлений развития русского страхового рынка можно выделить:

а) развитие страхования жизни в силу принципиальной роли, которую этот вид страхования играет в обеспечении безопасности людей и мобилизации капитала;

б) страхование ответственности автолюбителей перед третьими лицами, которое обширно практикуется в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат других странах и очень принципиально исходя из убеждений обычных транспортных отношений Рф с примыкающими странами.

Беря во внимание интернациональный опыт, русские ценности в области страхового регулирования могли бы включать в себя:

· формирование всестороннего законодательства, которое содержит точные и недвусмысленные принципы и процедуры регулирования, отвечающие интересам и страховщиков, и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхователей;

· установление точной системы управления страхованием в границах Русской Федерации, если какие-то функции будут переданы региональным властям. Разделение таких обязательств меж разными уровнями власти должно быть ясно и поочередно прописано;

· система лицензирования, которая применяется идиентично ко всем страховщикам, включая надлежащие правила для посредников, играющих важную роль в содействии Страховой рынок в России и за рубежом - реферат развитию рынка страхования;

· контроль должен осуществляться единственным самостоятельным регулирующим органом либо, в случае необходимости, делегировать нужные возможности региональным властям согласно общим принципам и правилам, определенным на федеральном уровне;

· установление требований относительно малого размера капитала и требований к платежеспособности для всех страховщиков;

· обеспечение постоянной отчетности страховщиков и посредников по единой Страховой рынок в России и за рубежом - реферат форме, с учетом эталонов, предписываемых регулирующим органом;

· роль на рынке зарубежных страховщиков с целью обеспечения наибольшего набора страховых услуг;

· решение вопроса о соотношении меж личным сектором страхования, государственной системой общественного обеспечения и организациями в сфере здравоохранения, а именно, в вопросах, касающихся мед страхования и страхования рисков, возникающих в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат процессе трудовой деятельности;

· выработка длительной стратегии развития рынка страхования, включая учет принципиальной роли личных страховщиков.

Вступление в ВТО безизбежно связано с переменами в политике страхового регулирования. Рф нужно будет принять на себя всесторонние обязательства относительно доступа на русский рынок на критериях большего благоприятствования зарубежных страховщиков - участников Генерального соглашения, равно как и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат относительно недискриминационного режима в границах Рф. В почти всех случаях требования ВТО и Генерального соглашения так либо по другому совпадают с интересами Рф, касающимися предстоящего укрепления страхового сектора.

Присоединение к ВТО связано с принятием обязанностей, касающихся реализации принципов свободы движения капитала, продуктов, рабочей силы и услуг, административно-правового Страховой рынок в России и за рубежом - реферат режима в отношении зарубежных страховщиков, перестраховщиков и других продавцов страховых услуг. Беря во внимание это, русское законодательство в области страхования просит совершенствования, в том числе в вопросах регулирования деятельности всех продавцов страховых услуг.

Основываясь на принятой практике, связанной с формированием государственных обязанностей при присоединении к ВТО, можно выделить последующие главные Страховой рынок в России и за рубежом - реферат подходы, которые могут быть применены Русской Федерацией.

Меры, касающиеся критерий деятельности нерезидентов из разных государств на местности Рф, должны предугадывать:

· разрешение на деятельность по продаже услуг по страхованию жизни и страхованию иному, чем страхование жизни, должно быть связано с требованием учреждения дочернего общества зарубежного страховщика на местности Рф, получения Страховой рынок в России и за рубежом - реферат им лицензии в согласовании с законодательством РФ, полного соблюдения русского законодательства при осуществлении страхования, включая размещение активов;

· может быть введение высококачественных требований к зарубежным страховщикам, учреждающим в Рф дочернее страховое общество, включая наличие лицензии в стране регистрации, опыт страховой деятельности более 10 лет, разрешение страхового надзора страны регистрации на учреждение Страховой рынок в России и за рубежом - реферат дочернего страхового общества в Русской Федерации и советы в отношение зарубежных управляющих такового дочернего общества;

· очень осторожно следует относиться к ограничению либо введению дополнительных требований, связанных с капитализацией дочернего общества либо наибольшим совокупным капиталом всех дочерних обществ зарубежных страховщиков. В любом случае, такие ограничения не должны быть чрезмерными.

В отношении Страховой рынок в России и за рубежом - реферат деятельности дочернего общества зарубежного страховщика могут приниматься последующие ограничения:

· запрет на роль в неотклонимом соц страховании, на которое имеют право национальные страховщики (в Рф это – непременное мед страхование);

· запрет на роль в муниципальном неотклонимом страховании, платежи по которому выплачиваются за счет средств муниципального бюджета (в Рф Страховой рынок в России и за рубежом - реферат это – непременное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц, работников налоговых органов, депутатов Гос Думы и ряда других);

· запрет на роль в неких других видах неотклонимого страхования (непременное страхование ответственности работодателя и другие).

Менее развитым является законодательство Русской Федерации по страхованию жизни. Потому полностью закономерным представляется запрет для учрежденных дочерних обществ Страховой рынок в России и за рубежом - реферат зарубежных страховщиков проводить операции по страхованию жизни в течение первых 3-х лет после регистрации и получения лицензии. Не считая этого, нужно установить очень допустимую квоту зарубежного персонала, работающего в учрежденном дочернем обществе.

В отношении страховых агентов и страховых брокеров целенаправлено, руководствуясь действующим русским законодательством, запретить деятельность зарубежных страховых Страховой рынок в России и за рубежом - реферат агентов и сохранить порядок регистрации в отношении зарубежных брокеров.

В отношении продавцов услуг, сопутствующих страхованию, нужно ввести требования к образованию не ниже, чем к русским гражданам, имеющим право на схожую профессиональную деятельность, заключение договоров страхования проф ответственности с русскими страховыми организациями в установленных размерах, надлежащие разрешения и советы Страховой рынок в России и за рубежом - реферат органа надзора из страны неизменной регистрации либо места жительства, наличие опыта работы по специальности более 5 лет, прохождение русской процедуры лицензирования соответственной деятельности либо ее разрешения.

Заключение

В данной курсовой работе рассматривалась финансовая суть и содержание страхования.

В первой части подверглись рассмотрению: появление страхования, финансовая природа, функции страхования, виды страховых Страховой рынок в России и за рубежом - реферат услуг.

Во 2-ой части подверглось рассмотрению: организация страхового дела в Русской Федерации и за рубежом, также представлены перспективы развития страхования в Рф, составленные делая упор на мировой опыт.

Страхование – особенный механизм рыночной экономики, который содействует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает настоящее функционирование юридических лиц, потерпевших беду из-за Страховой рынок в России и за рубежом - реферат тех либо других обстоятельств, также является большим возможным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие российскей промышленности.

Но хотя страховое дело набирает темпы (появились новые виды принадлежности: ОАО, ЗАО, ТОО и т.д.), на сегодня оно претерпевает массу заморочек, которые плохо сказываются не только лишь на общеэкономической ситуации страны (незастрахованные компании Страховой рынок в России и за рубежом - реферат при возникновении заморочек просто уходят с производственной периферии и поступления в бюджет сокращаются), да и на самих страховых организациях, вызывая недоверие резидентов, их незаинтересованность во вложении собственных средств в надежде приобретения "настоящей страховки".

За период с 1991 до нынешних дней в страховую компанию внесено масса конфигураций, поправок и координальных реформистских Страховой рынок в России и за рубежом - реферат решений. Но до сего времени не решена неувязка одного законодательства, верно и ясно расписывающего все права и обязанности как страховщиков, так и страхователей; в стране чувствуется недочет высококвалифицированных кадров в сфере страхования, которые бы соответствовали требованиям, предъявляемым в критериях конкуренции рыночной экономики.

Можно выделить также и положительные Страховой рынок в России и за рубежом - реферат сдвиги, ставшие такими благодаря Департаменту страхового надзора. С 1 января 1999 года вступил закон "О внесении дополнений и конфигураций в закон о страховании в РФ", на основании которого все страховые организации должны поднять планку малого уставного капитала до обсужденных законом. Это положение отдало толчок к расширению круга страховых услуг, появилась возможность Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страховать более большие предприятия и проекты. Смягчилась неувязка недострахования.

Но все задачи страхования нельзя решить лишь на законодательном уровне, необходимо решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся средства, заинтригованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности. Только тогда страхование Страховой рынок в России и за рубежом - реферат станет всеполноценным механизмом "сглаживающим нехорошие последствия экономики.

Перечень применяемых источников.

1. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 “Об организации страхового дела в Русской Федерации».

2. Федеральный закон РФ от 20.11.1999 г. № 204-Ф3 «О внесении конфигураций дополнений в Закон Русской Федерации «Об Организации страхового дела в Русской Федерации».

3. Агеев Н.Р. Страхование Страховой рынок в России и за рубежом - реферат: теория, практика и забугорный опыт. - М.: Молодость, 1998 г.

4. Александров А.А. Страхование. - М.: «Приор», 1998 г.

5. Басаков М.И. «Страховое дело в вопросах и ответах», Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999 г.

6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. «Страхование: организация, структура, практика», СПб, Москва · Харьков · Минск, 2002 г.

7. Бирючев О.И. «Страхование: пути развития Страховой рынок в России и за рубежом - реферат», «Финансы», №12/2000

8. Гвозденко А.А. «Основы страхования». M.: «Наука», 1999 г.

9. Гвозденко Я.Р. Базы страхования. – СПб.: «Пресс», 1999 г.

10. Журавлёв Ю.М., Секерж И.Г. «Страхование и перестрахование (теория и практика)». М: издательский центр СО «Анкил» 1993 г.

11. Корсунский Д.М. «Мошенничество в сфере страхования», «Страховое дело», №7/2002.

12. Манэс А. «Основы Страховой рынок в России и за рубежом - реферат страхового дела», М: издательский центр СО «Анкил»,1992 г.

13. Муравьёва И.П. «Лицензирование страховых посредников на рынке страхования», «Финансы», №12/2001.

14. Никитенков Л.К., Осипов В.И. «Имущественное страхование», М.: «Экзамен», 2002 г.

15. Николенко Н.П. Развитие страхования в Рф // Деньги. - 1999. - №3.

16. «Страховое дело». Учебник под редакцией доктора Рейтмана Л. И., М.: «Скиф», 1992 г Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

17. Семёнова и др. «Основы экономики страхования». M.: «Финансы и статистика», 1998 г.

18. Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель // Деньги. - 1997. - №10.

19. «Страхование от А до Я» /Под ред. Корчевской Л.И., Турбиной К.Е. М: Инфра-М, 1996 г.

20. Шахов В.В. «Введение в страхование». М.: издательский центр СО «Анкил», 1996 г.

21. Шахов В.В Страховой рынок в России и за рубежом - реферат. «Страхование». М.: «Финансы и статистика», 1997 г.

Приложение 1. Лаконичный словарь страховых определений.

А

АДЕНДУМ – письменное дополнение к ранее заключённому договору страхования и перестрахования, в каком содержатся согласованные меж сторонами конфигурации к ранее обусловленным условиям этих договоров.

АКВИЗИЦИЯ - проф работа страхового агента и страхового брокера по вербованию новых договоров страхования Страховой рынок в России и за рубежом - реферат физических и юридических лиц в страховой портфель.

АКТУАРИЙ - спец в области актуарных расчётов.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЁТЫ – совокупа экономико-математических способов расчётов тарифных ставок.

АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ - форма организации страхового фонда на базе централизации денег оковём реализации акций. Более всераспространенный тип страховщика в рыночной экономике. Различают А.с.к. открытого и Страховой рынок в России и за рубежом - реферат закрытого типа, в том числе спец и универсальные.

АЛИМЕНТ - переданный перестраховочный энтузиазм.

Б

Приз – скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах либо промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление контракта страхования на особо прибыльных для него критериях. Величина приза отражается в страховом полисе. В американской практике приз Страховой рынок в России и за рубежом - реферат именуется рабат.

БОРДЕРО - список принятых в страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Бордеро выдаётся цедентом перестраховщику в сроки, обозначенные в договоре перестрахования.

В

ДЕЛИКТ - правонарушение, служащее основанием для иска по убыткам при отсутствии договора.

ДИВЕРСИФЕКАЦИЯ - расширение активности больших страховых обществ за рамки основного бизнеса. Диверсификация – важная составляющая часть Страховой рынок в России и за рубежом - реферат структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень диверсификации.

ДИВИДЕНТ – часть прибыли акционерной страховой компании, подлежащая рассредотачиванию по результатам деятельности страховщика за год меж обладателями акций в согласовании с их количеством и ценой.

Контракт ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ - юридическое соглашение (двухсторонняя сделка) меж цедентом и перестраховщиком, при котором одна сторона Страховой рынок в России и за рубежом - реферат – цедент - обязуется передавать, а другая сторона – перестраховщик – воспринимает опасности в перестрахование на определённых критериях.

Контракт СТРАХОВАНИЯ - соглашение (юридическая сделка) меж страхователем и страховщиком (нередко заключённое при посредничестве страхового агента либо страхового брокера), регулирующее их обоюдные обязательства в согласовании с критериями данного вида страхования. В удостоверение заключённого контракта страхования страховщик Страховой рынок в России и за рубежом - реферат выдаёт страхователю страховой полис.

И

ИНВЕСТИЦИИ – долгосрочное вложение средств страховщика (вещественных и умственных ценностей) в производственную и другую деятельность с целью получения прибыли.

К

КОВЕРНОТ – документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в доказательство того, что контракт страхования по его поручению заключён. В корвеноте указываются условия страхования и тарифная Страховой рынок в России и за рубежом - реферат ставка.

КОММЕРЧЕСКАЯ Потаенна – сведения о деятельности страховщика, распространение которой наносит вред его интересам. Неважно какая секретная управленческая, коммерческая и статистическая информация, представляющая ценность для страхового общества в достижении преимуществ над соперниками на страховом рынке.

Конкурентность – экономическое соперничество обособленных страховщиков за долю страхового рынка, заключение определенного особо прибыльного контракта страхования либо Страховой рынок в России и за рубежом - реферат контракта перестрахования. Конкурентность служит формой экономической связи меж страхователем и страховщиком. Наличие конкуренции страховщиков обеспечивает возможность выбора контракта страхования для страхователя, а возможность выбора - увеличивает конкурентнсть.

КОНТРАЛИМЕНТ - приобретенный перестраховочный энтузиазм.

Л

ЛИКВИДАЦИЯ УБЫТКОВ - комплекс мероприятий страховщика по установлению обстоятельств, фактов и событий (подверженным неоспоримым доказательствам) страхового варианта и выплате страхового возмещения Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

Предел ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА – очень вероятная ответственность страховщика, вытекаемая из критерий контракта страхования.

М

Очень Вероятный УБЫТОК - оценочно-максимальный размер убытка, который может быть обстоятельствён объекту страхования в итоге страхового варианта.

Н

Неодолимая СИЛА - чрезвычайное событие, которое нереально было предугадать и предупредить.

НОУ-ХАУ – вид инвестиций страхового Страховой рынок в России и за рубежом - реферат общества: управленческие, коммерческие и организационные решения, нужные для действенной работы страхового общества.

О

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя либо застрахованного лица (личное страхование);

связанные с владением, использованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

связанные с возмещением страхователем обстоятельствённого им вреда Страховой рынок в России и за рубежом - реферат имуществу либо личности физического лица, также вреда, обстоятельствённого юридическому лицу (страхование ответственности).

ОБЪЁМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ – список определенных событий (к примеру, кража, пожар, землетрясение и т.д.), предусмотренных законом либо контрактом страхования, при пришествии которых страховщик производит выплату страхователю за счёт средств страхового фонда.

ОБЩЕСТВО Обоюдного СТРАХОВАНИЯ - обоюдная страховая компания Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, членами и обладателями которой являются держатели страховых полюсов.

П

ПРЕДЕЛЬНАЯ СИСТЕМА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - возмещению принадлежат только относительно большие убытки, выходящие за границы допустимых.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик передаёт часть собственной ответственности по объекту страхования другому страховщику с целью сотворения равновесного страхового ранца Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК - 1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязанностей другого страховщика по осуществлению страховой выплаты;

2) компания, которая практикуется лишь на перестраховании.

Р

РИСК - возможность понести убыток либо упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответственного дохода либо убытка).


РИСК НЕСТРАХОВОЙ - предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя восполнить приобретением страхового Страховой рынок в России и за рубежом - реферат полиса (убытки от военных действий, штатских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

РИСКОВЫЕ Происшествия - причины, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупы.

С

СТРАХОВАНИЕ - система форм и способов формирования мотивированных фондов денег и их внедрение на возмещение вреда при разных неожиданных неблагоприятных явлениях, также на оказание помощи гражданам при пришествии Страховой рынок в России и за рубежом - реферат определённых событий в их жизни.

СТРАХОВАЯ Цена - сумма валютной оценки реального имущественного энтузиазма в договоре страхования. Страховая сумма не может превосходить реальной цены застрахованного имущества на момент заключения контракта.

СТРАХОВАТЕЛЬ - физическое либо юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону либо в Страховой рынок в России и за рубежом - реферат силу контракта получить при пришествии страхового варианта возмещение в границах застрахованной ответственности либо страховой суммы, обсужденной в договоре страхования. Страхователь может заключить контракт страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА - неважно какая выплата, осуществленная в согласовании с критериями контракта страхования.

СТРАХОВАЯ Цена - цена Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, в какой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению меж страховщиком и страхователем.

СТРАХОВАЯ СУММА - объявляемая страхователем при заключении контракта страхования сумма, на которую страхователь страхует собственный энтузиазм. Страховая сумма в имущественном страховании не должна превосходить страховой цены объекта страхования.

СТРАХОВОЙ ВЗНОС - плата за страхование, которую страхователь Страховой рынок в России и за рубежом - реферат должен внести в согласовании с контрактом страхования либо законом.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных пришествием страхового варианта, предусмотренного контрактом страхования.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС – валютный документ установленного эталона, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключённого контракта страхования и содержащий его условия.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ - событие, определенное контрактом страхования Страховой рынок в России и за рубежом - реферат (в добровольческом страховании) либо законом (в неотклонимом страховании) как событие, по которому страховщик должен исполнять свои обязательства по страховому возмещению.

СТРАХОВОЙ РИСК - предполагаемое опасное событие, на случай пришествия которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно владеть признаками вероятности и случайности его пришествия.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ - совершившееся событие Страховой рынок в России и за рубежом - реферат, предусмотренное контрактом страхования либо законом, с пришествием которого появляется обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю либо другим третьим лицам.

СТРАХОВЩИК - юридическое лицо, имеющее лицензию на воплощение страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство компенсировать страхователю либо другому лицу, в пользу Страховой рынок в России и за рубежом - реферат которого заключено страхование, убытки, возникшие в итоге пришествия страховых случаев, обусловленных в договоре.

Т

Потаенна СТРАХОВАНИЯ - совокупа сведений о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе; о состоянии их здоровья, также об имущественном положении этих лиц, которые получены страховщиком в итоге проф деятельности и не подлежат разглашению.

ТАРИФНАЯ СТАВКА - стоимость страхового риска Страховой рынок в России и за рубежом - реферат.

У

УБЫТОК - подлежащий возмещению страховщиком вред, причиненный застрахованному имуществу в итоге страхового варианта;

Вред - утраты страхователя в валютной форме в итоге пришествия страхового варианта.

Ф

ФРАНШИЗА - предусмотренное критериями контракта страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превосходящих определенный размер. Различают условную (не вычитаемую) и бесспорную (вычитаемую) франшизу. Условная франшиза Страховой рынок в России и за рубежом - реферат предполагает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера обсужденной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В этом случае если убыток превысил размер франшизы, то таковой убыток возмещается вполне. Отличие бесспорной франшизы в том, что если убыток превысил размер франшизы, то выплачивается размер убытка Страховой рынок в России и за рубежом - реферат за вычетом франшизы, т.е. в любом случае выплачивается сумма за вычетом франшизы.

Ц

ЦЕДЕНТ - страховщик, принявший на страхование риск и передавший его отчасти в перестрахование.

ЦЕССИОНЕР, ЦЕССИОНАРИЙ - перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.


1 Источник: The Financial Dynamics of the Insurance Industry, N.Y. 1995, p. 188. Таблица взята из учебника Страховой рынок в России и за рубежом - реферат «Имущественное страхование», Л.К. Никитенков, В.И. Осипов.



stradaniya-delayut-nas-dobrodetelnimi.html
stradaniya-sina-chelovecheskogo.html
stradatelnie-prichastiya-nastoyashego-vremeni-pravila.html