Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение



Страхование на случай нетрудоспособности:


Составление программ и их практическое применение


Эмили С. Эндрьюс


Интернациональный банк реконструкции и развития


Апрель 1998 г.


Содержание



I.

Вступление

1

II.

Определения понятий

2

III.

Процент нетрудоспособных

3

IV.

Экономические основания для муниципального вмешательства

7

V Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение.

Разработка программ выплат по нетрудоспособности

8

VI.

Аспекты программки и её воплощение

10

VII

Объём программки

19

VIII

Оценка эффективности системы

29

IX

1-ые шаги к реформе страхования на случай нетрудоспособности

33













Библиография

38



^ I. Вступление


Инвалидность обычно является одним их Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение тех рисков, на которые распространяются муниципальные программки общественного страхования. Если придерживаться четкого определения, то таковой риск — утрата работником многофункциональной возможности делать свои обыденные проф обязанности в силу заболевания либо увечья — является Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение событием, подлежащим страхованию. Также таким событием, на которое может распространяться муниципальная программка либо личное страхование. В последние годы растёт публичный энтузиазм к системе страхования от нетрудоспособности по мере резкого роста издержек на Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение неё в странах со стареющим популяцией в итоге устарелости структур и очень либерального нрава таких программ. Система страхования от нетрудоспособности стала также животрепещущим вопросом политической жизни многих государств в связи с реформой Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение программ выплаты пенсий по старости и полной либо частичной приватизацией таких программ.


Более широкие препядствия инвалидности, кроме тех, которые связаны с программками страхования и валютных пособий, тоже стали более видными в силу того Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, что юристы во всём мире стали добиваться соблюдения всех штатских прав для людей, ставших нетрудоспособными. Одной из главных заморочек такового равенства стал вопрос включения инвалидов в рынок труда и Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение отыскание в нём такового места для их, которое отдало бы им возможность вести производительную и полнокровную жизнь. И хотя это ещё далековато не всюду осуществляется, всё же лучше, чтоб намерение правительства уменьшить расходы Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение на выплату валютных пособий увязывалось с правами инвалидов на самостоятельность, так как само собой разумеющийся метод уменьшить муниципальные расходы состоит в том, чтоб включать инвалидов в рынок труда, а не сдавать их Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в камеры хранения.


Цель реального документа — рассмотрение и оценка наших нынешних представлений о нетрудоспособности и о программках по нетрудоспособности в качестве первого шага к тому, чтоб претворить в жизнь во всём Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение мире более удобные методы разработки программ страхования от нетрудоспособности. Я начинаю с определения понятия нетрудоспособности и её связи с мед диагностикой, физической дефицитностью и многофункциональными ограничениями. В последующем разделе рассматривается распространённость нетрудоспособности Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение во всём мире с внедрением определений, которые не связаны с аспектами, соответствующими для программ по нетрудоспособности. В Разделе IV рассматривается финансовая обоснованность правительственного роли в таковой области как поддержание доходов инвалидов на определённом уровне. В Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение Разделе V описывается политика правительств по обеспечению валютных выплат. В Разделе VI рассматриваются те аспекты, которые выработаны в разных странах для предназначения пособий по нетрудоспособности, и те способы, которыми пользуются для установления Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение факта нетрудоспособности. В Разделе VII приведены сравнительные данные об объёмах и тенденциях программ по нетрудоспособности в разных странах с указанием получателей пособий, расходов и налогов на зарплату. Раздел VIII даёт аспекты Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение для оценки эффективности системы и анализирует недавнешние реформы программ. Заключительный раздел обхватывает прошлые разделы, выводя начальные аспекты для разработки программки. Освещены главные кандидатуры, стоящие перед лицами, определяющими политический курс, и очерчены Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение границы наших знаний в области передового опыта.


Моя оценка сводится в конечном счёте к тому, что наименее масштабная программка лучше, кроме остального, тем, что она более применима как муниципальных органов, так Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение и для деловых кругов. Кроме этого, умеренная по своим масштабам программка ослабит совокупные стимулы понижения занятости, уменьшит заложенную в программке либеральность и замедлит падение экономического роста. Остальные программки по нетрудоспособности, не связанные с Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение валютными выплатами, можно будет претворять в жизнь для стимулирования и облегчения занятости инвалидов. Не считая того, до того времени, пока будут сказываться жёсткие программные аспекты и низкие коэффициенты замещения поколений, нужно Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение как можно обширнее производить программки, направленные на самодеятельное население. Но таким программкам нужна кропотливая проработка для того, чтоб избежать неблагоприятных экономических последствий. Нужны последующие исследования для уточнения характеристик таких оправдавших себя на практике методик Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение установления нетрудоспособности, благодаря которым пособия не назначаются тем работникам, которые не имеют на это право, а имеющие на то право работники не получают отказа в пособиях. Схожим же образом, нужно Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение дополнительно проанализировать, какой должна быть действенная структура смешанной системы муниципальных и личных пособий по нетрудоспособности и как конкретно нужно развивать чётко функционирующую систему личного страхования от нетрудоспособности. Вообщем, расходы лучше было бы держать под контролем Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в рамках личной системы. Но личные программки вряд ли сумеют через какое-то время совладать с ростом нетрудоспособного населения. Таковы задачи, вызванные старением населения сейчас и в дальнейшем столетии Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение.


^ II. Определения понятий


Так как неспособность к труду найти нелегко, то и стратегические вопросы деятельности, связанной со страхованием от нетрудоспособности, куда труднее тех, которые относятся к другим программкам выплаты пособий, включая пенсии Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение по старости, пособия в связи с потерей кормильца и страхование от утраты работы. Что касается пенсии по старости, то право на неё обычно связано с достижением определённого возраста, с выслугой лет либо Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение с сочетанием этих 2-ух причин. Если есть тому доказательства, то не требуется предстоящая процедура установления права на получение таковой пенсии. И в случае пособия в связи с потерей кормильца причинным событием является погибель Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение застрахованного работника. Даже безработица, факт которой сложнее обосновать, связана с таким событием как утрата работы. Но не так ординарны аспекты, по которым назначается пенсия по нетрудоспособности.


Нетрудоспособность можно найти как утрату возможности делать Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение определенные социальные роли либо функции в итоге ухудшения здоровья. Исходя из убеждений спонсируемых государством программ либо систем неотклонимого страхования, соц роль, определяющая состояние нетрудоспособности, заключается в неспособности делать работу либо в понижении работоспособности Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение по сопоставлению с сравнимым, на сто процентов работоспособным работником. Условием, вызывающим понижение возможности, может быть физическое либо интеллектуальное состояние. Состояние здоровья, вызывающее нетрудоспособность, может быть приобретенным, либо же, в случае окончания Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение курса исцеления, у пациента может остаться неизменный физический либо интеллектуальный недостаток. Но, ни мед состояние, ни неизменный недостаток совершенно не означают стойкой неспособности к труду. Нетрудоспособность появляется только в тех случаях Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, когда состояние здоровья в целом и вызываемый таким состоянием недостаток не дают страдающему от заболевания человеку способности делать ту работу, которую он в неприятном случае мог бы делать в силу собственной квалификации.


Сложность подобного Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение положения состоит в том, что тяжело установить связь меж состоянием, недостатком и нетрудоспособностью. Представьте для себя, к примеру, людей, у каких нет одной почки либо одной груди. Каждый представляет собой очевидный Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение пример физического недостатка. И все же, так как в каждом таком случае тело человека может вполне исполнять свои функции, определенный недостаток сам по для себя вряд ли может вызвать неспособность к Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение труду. Другими словами, определенный недостаток не является предпосылкой многофункционального ограничения для главной в жизни деятельности — в этом случае, для возможности работать. В других же случаях, подобные недостатки и многофункциональные ограничения могут иметь Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение различные последствия для возможности отдельного человека делать работу в согласовании с определенными проф требованиями. Довольно примера, который приводил Уолтер Ой: “Неспособность вытянуть либо поднять руку может стать серьёзной предпосылкой нетрудоспособности для ловца омаров, но Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение будет только обидной помехой для священнослужителя, который даже не удосужится сказать об этом при опросе.”1


Не считая того, идентичные меж собой состояния здоровья могут приводить в хорошим друг от друга ограничениям Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение для людей с подобными рабочими профессиями. К примеру, нередко бывает тяжело диагностировать боль в пояснице и нелегко оценивать интенсивность таковой боли. Как следует, два человека, у каких наблюдаются такие идентичные явления Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, могут очень по-разному реагировать на свои болезненные состояния, если они вызывают разную по интенсивности боль. Один человек не сумеет работать восемь часов при обычных рабочих критериях, у другого это вызовет приметно Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение наименьшие трудности. Не считая того, способность работать, пренебрегая недостатками здоровья, связана также с настроенностью каждого определенного человека на выполнение работы, равно как и с готовностью работодателя обеспечить в разумных границах приём Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение инвалидов на работу.


Препядствия трудоустройства, многофункциональных ограничений и нетрудоспособности плотно сплетены меж собой. Одним из методов анализа главных причин, вызывающих инвалидность, является внедрение характеристик многофункционального ограничения. Люди, которые не могут работать, вероятнее всего произнесут, что Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение перед ними стоит неувязка ограничения их способностей в главных ежедневных делах, т.е. им нужна помощь в таких обыденных упражнениях как уборка по дому и покупки в магазинах (ежедневные Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение занятия при помощи техники, либо IADL). Людям с более серьёзными нарушениями трудоспособности быстрее будет нужно помощь совместно с индивидуальным уходом (ежедневные занятия, либо ADL). Все же, есть огромное количество определенных примеров, когда Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение люди с парализованными 4-мя конечностями, нуждающиеся в индивидуальном уходе, удачно заняты на производстве. Их нетрудоспособность была преодолена благодаря тому, что им сделали нужные условия на работе.


^ III. Процент нетрудоспособных


Можно было бы Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение оценивать эффективность хоть какой программки выплаты валютных пособий оковём сравнения способа выплаты пособий по нетрудоспособности с частотностью появления критерий, вызывающих нетрудоспособность, в рамках одной страны. Все же, такие пробы изредка случаются. Если нет беспристрастных критериев Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, то процент нетрудоспособных в какой-нибудь определенной стране, вычисленный по показателям численности окутанных программкой, может свидетельствовать всего только о сравнительной легкости получения права на пособие по данной программке. Есть два метода Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение оценки основного способа определения многофункциональных ограничений: (i) оковём прямой оценки частотности ограничений, вызванных определенными мед критериями, и (ii) оковём самооценки. При том, что ни один их этих методов не является тем Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение мерилом, при помощи которого можно оценивать распространённость случаев нетрудоспособности, любой из их даёт возможность глубже разглядеть главные характеристики нетрудоспособности.


^ Период нетрудоспособности. Мёррей и Лопес выпустили свои монументальные исследования по глубочайшей оценке последствий нетрудоспособности Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в мировом масштабе, использовав методику "Глобальное бремя заболеваний".2 Данная методика воспользовалась оценками возрастно-половых коэффициентов инцидентности главных мед критерий, которые были картографированы в виде одного показателя нетрудоспособности на 1990 год. Этот показатель Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение отражает прогрессирование в сторону нетрудоспособности, длительность периода нетрудоспособности и примерную длительность жизни с ограничениями по работе. Эти оценки исследовались и выверялись спецами в несколько шагов.


Методика сосредоточена на трёх вопросах: (i) определение классов нетрудоспособности Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, (ii) разделение по длительности и тяжести, (iii) картографирование болезней по осложнениям, вызывающим нетрудоспособность, и выбор статистического веса для разных классов. Нетрудоспособность определяется неспособностью делать определённые виды деятельности. Были определены Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение 6 классов нетрудоспособности, в каждом из которых поочередно отражается ещё большая степень многофункционального расстройства по сопоставлению с предшествующим классом. Ограниченная способность определяется как понижение возможности на 50% и поболее (Таблица 1).


^ Таблица 1: Определения нетрудоспособности




Описание

Статистич. вес

Класс 1

Ограниченная Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение способность делать само мало какой-нибудь один вид деятельности в последующих областях: утехи, образование, деторождение либо проф занятия

0.096

Класс 2

Ограниченная способность делать большая часть видов деятельности в последующих областях: утехи, образование Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, деторождение либо проф занятия

0.220

Класс 3

Ограниченная способность делать работу в 2-ух и поболее последующих областях: утехи, образование, деторождение либо проф занятия

0.400

Класс 4

Ограниченная способность делать большая часть видов деятельности во Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение всех последующих областях: утехи, образование, деторождение либо проф занятия

0.600

Класс 5

Необходимость в помощи при таковой ежедневных упражнениях при помощи техники как изготовление еды, покупки в магазине либо работа по дому

0.810

Класс 6

Необходимость в помощи Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение при таких ежедневных упражнениях как приём еды, личная гигиена либо использование туалетом

0.920

^ Источник: Murray (1994 г.)


Суммарные оценки указывают на значимые различия в длительности нетрудоспособности на тыщу человек (YLD – годы жизни с нетрудоспособностью) по Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение регионам. Самый маленький полный коэффициент YLD – 56 лет/тыща – приходится на страны с издавна установившейся рыночной экономикой. Коэффициенты для бывших социалистических государств величиной приблизительно 67 лет/тыща несколько выше, но ещё Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение выше коэффициенты для государств Латинской Америки и Карибского бассейна величиной приблизительно 101 лет/тыща. В этих регионах преобладают формально муниципальные либо неотклонимые программки по нетрудоспособности. Коэффициенты нетрудоспособности в других районах мира колеблются меж Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение показателями бывших социалистических государств и государств Латинской Америки и Карибского бассейна. Только в африканских странах в районе Сахары этот показатель выше, чем в Латинской Америке.


Структура неких характеристик не изменяется по регионам Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение. К примеру, возраст плотно сплетен с нетрудоспособностью при том, что коэффициенты YLD постоянно выше в более старших возрастных группах во всех регионах мира. Коэффициенты YLD для парней в возрасте 60 лет и старше более Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение чем вчетверо выше по сопоставлению с показателями для парней в возрасте 15-44 лет в странах с закоренелой рыночной экономикой, в бывших социалистических странах, в Китае и странах Латинской Америки и Карибского бассейна.3 Коэффициенты Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение YLD для парней преклонного возраста в 1,8 раза выше по сопоставлению с показателями для более юных парней в африканских странах в районе Сахары. Полезное сопоставление, с помощью которого можно оценить сравнительные расходы в рамках Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение муниципальных программ по нетрудоспособности по разным возрастным группам, могло бы заключаться в сравнении относительных коэффициентов нетрудоспособности для более юных парней в работоспособном возрасте 15-44 лет и для более старших парней в работоспособном Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение возрасте 45-59 лет. Разница поразительная, хотя и не настолько большая, как меж самыми юными и самыми старенькыми по возрасту группами. В большинстве регионов мира, коэффициенты YLD для более старших людей в работоспособном возрасте в два Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение раза выше, чем у более юных людей той же возрастной категории. Эти сравнительные различия меньше в тех частях мира, где коэффициенты YLD выше для групп более юного работоспособного возраста.


Коэффициенты YLD Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение очень отличаются по регионам зависимо от обстоятельств, вызывающих нетрудоспособность (Таблица 2). К примеру, характеристики заболеваемости, вызванной заразными заболеваниями, приблизительно схожие в странах с установившейся рыночной экономикой и в бывших социалистических странах, еще выше в Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение других регионах мира. Эти характеристики варьируются от 5 лет/тыща в странах с крепкой рыночной экономикой до более чем в 10 раз большего уровня в 58 лет/тыща в африканских странах в районе Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение Сахары. Коэффициенты YLD, обусловленные неинфекционными болезнями, выше в бывших социалистических странах по сопоставлению со странами установившейся рыночной экономики. Коэффициенты для бывших социалистических государств идентичны с показателями для всех других регионов мира. Коэффициенты YLD Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, обусловленные травмами, самые низкие в странах с установившейся рыночной экономикой и самые высочайшие в странах Латинской Америки и Карибского бассейна и в африканских странах в районе Сахары.

Эти исследования, для которых не Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение имел значения тип действующей программки по нетрудоспособности, наводят на идея, что расходы на программки по нетрудоспособности со похожими положениями и способами воплощения должны существенно отличаться друг от друга зависимо от Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение региона, также, по-видимому, зависимо от страны. Организация всеобщего страхования от нетрудоспособности обойдется еще дешевле в странах с закоренелой рыночной экономикой, чем в африканских странах в районе Сахары. Не считая того, можно Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение ждать, что программки по нетрудоспособности во всём мире будут со временем обходиться всё дороже по мере старения населения — по этим же самым моделям старения, в итоге которого вырастают расходы на пенсии по старости Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение. В конце концов, если будет расти охват страхованием в странах с большой толикой личного предпринимательства, то и расходы на нетрудоспособное население тоже вероятнее всего увеличатся, если региональные различия будут являться признаками различий меж Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение показателями временной нетрудоспособности для групп с разным уровнем доходов.


Самооценка. Другим методом определения нетрудоспособности является самооценка. Хотя данные самооценки и ставятся под колебание из-за их личного нрава, их всё же Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение нередко употребляют исследователи для оценки состояния здоровья населения. Была установлена их строгая зависимость от других наименее личных самооценочных характеристик состояния здоровья, таких как койко-дни и распространённость ADL и IADL.4 Данные проведённых в США Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение исследовательских работ по самооценочной нетрудоспособности и толика роли работающих по отношению ко всему трудоспособному популяции дают хороший аспект для оценки потенциального роли рынка труда по отношению к нетрудоспособным людям по двум причинам Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение. Во-1-х, программка США по нетрудоспособности отличается более серьезными требованиями в части получения права на пособие по сопоставлению с большинством других программ в странах с установившейся рыночной экономикой и в бывших социалистических Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение странах. Для того, чтоб получить право быть включённым в программку, заявитель не должен быть в состоянии заниматься хоть каким видом значительно доходной деятельности, т.е. человек должен быть инвалидом на Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение 100%. Во-2-х, коль скоро США являются одной из государств с установившейся рыночной экономикой, то и главные коэффициенты YLD в этой стране имеют тенденцию к снижению по сопоставлению с схожими показателями в других регионах.




^ Источник Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение: по материалам Мёррея и Лопеса (1994 г.).


По имеющимся в США данным за 1990 год по самооценочным ограничениям в работе и других упражнениях, 88% населения сказали, что у их нет ограничений по Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение работе, 8% сказали о неких ограничениях по работе и другим занятиям, и 4% сказали о том, что они не могут работать (Таблица 3).5 По каждой группе была проанализирована модель занятости. У 80% тех, кто не сказал о Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение собственной нетрудоспособности, была работа. Толика имевших работу людей, сообщивших об ограничениях по работе, была несколько ниже — на уровне 75%. Из числа тех, кто были неспособны трудиться из-за собственных ограничений, 17% по сути Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение имели работу. Две третьих всех сообщивших о собственной неработоспособности получали тот либо другой вид социальной помощи в виде выплат.


^ Таблица 3

Главные модели занятости и работы:

полная и частичная занятость







Работающие

Неработающие

Степень нетрудоспособности




Занятость Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение:







Всего

полная

частичная

Всего






















Всего

145,349

95,000

16,237

111,236

34,112

%

100.00

65.36

11.17

76.53

23.47

% самостоят. занятых




0.27

0.17

0.25

0.25



















Без ограничений

127,946

87,943

14,284

102,227

25,718

%

100.00

68.73

11.16

79.90

20.10

% самостоят. занятых




0.27

0.18

0.25

0.25



















Ограничения по работе либо другим занятиям
















10,679

6,498

1,452

7,950

2,728

%

100.00

60.85

13.60

74.45

25.55

% самостоят. занятых




0.79

0.49

0.67

0.67



















Неспособность трудиться

6,725

558

501

1,059

5,666

%

100.00

8.30

7.45

15.75

84.25

% самостоят. занятых




0.55

0.53

0.78

0.78



















Источник: Эндрьюс (1993 г.)


Эти данные свидетельствуют, что люди с жёсткими ограничениями вряд ли будут Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение работать, в то время как люди с некими ограничениями по любым занятиям вероятнее всего работать будут, подобно тем, кто не утратил трудоспособность. Как следует, ограничения по неким занятиям не всегда вступают Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в противоречие с активным ролью на рынке труда и занятостью. Более того, люди с ограничениями по неким видам деятельности уже соглашаются на неполную занятость не почаще, чем вполне работоспособные люди. Все же, работники Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение с ограничениями по неким видам занятий могут зарабатывать меньше, чем они могли бы при отсутствии таких ограничений. Ещё сильно мало проведено исследовательских работ относительно того, каких размеров добивается разница Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в оплате труда отчасти и на сто процентов работоспособных людей, но из оценок Джонсона и Ламбриноса6 следует, что 45% таковой различия появляется в итоге дискриминации.


^ IV. Экономические основания для муниципального вмешательства


Программки валютных выплат по нетрудоспособности Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение были предназначены для того, чтоб поддержать на определённом уровне доходы людей с нарушениями трудоспособности, которые больше не могли работать, либо тех, чьи заработки снизились из-за инвалидности. Обязанность общества Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение оказывать помощь таковой группе явна. Изредка кто не испытывает сострадания к семье, которая растеряла кормильца в итоге заболевания, приведшей к инвалидности, либо злосчастного варианта. Но еще много обществ, где поддержка и забота о людях, утративших Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение работоспособность, лежит на их семьях. Не считая того, личное добровольческое страхование также могло бы быть кандидатурой муниципальным программкам для тех, кто имеет право быть включённым в их.


Экономические обоснования для муниципального Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение вмешательства в поддержание на определённом уровне доходов людей, ставших нетрудоспособными, подкрепляются аргументами, схожими тем, которые употребляются для обоснования муниципального роли в обеспечении пенсий по возрасту. Главные аргументы в поддержку правительственного Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение вмешательства в рынок последующие: (i) близорукость, (ii) выбор, противоречащий интересам других, и (iii) моральная нечистоплотность. Любой из перечисленных причин содействовал появлению отдалёкого от совершенства рынка личного страхования. Эти рыночные несовершенства похожи, а именно, на Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение те, которыми оправдано вмешательство страны на рынке здравоохранения.


Даже если существующая система страхования от нетрудоспособности была бы всем по средствам, то кое-кто всё равно не стал бы брать полис, если б Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение такое страхование покрывало только сравнимо малый риск. Рачительное о собственных членах общество было бы вынуждено сглаживать издержки такового неразумного поведения оковём оказания помощи семье либо оковём выплаты соц пособий. Как следует Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение, общее благосостояние могло бы быть увеличено оковём неотклонимого охвата работников программками по нетрудоспособности.


На рынок страхования от нетрудоспособности очень оказывает влияние отбор участников, противоречащий интересам тех, кто в нём не участвует Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение. Те лица, которые скорее всего утратят работоспособность, вероятнее всего будут оплачивать страховку от нетрудоспособности. К ним относятся люди, у каких уже имеются расстройства здоровья, пенсионеры, и те, кто занимается экстремальными видами спорта либо заняты Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение на небезопасных работах. Если группа риска будет тяготеть к более небезопасным рискам, то взносы по страхованию от нетрудоспособности закончат отражать издержки на него всего населения. Как следует, тем наименьшее желание оплачивать страховку Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение будет у людей со средней либо ниже средней степенью вероятности утратить трудоспособность.


Как и на рынке страхования от заболеваний, заявления о выплате страхового возмещения в связи с утратой работоспособности нередко делают предпосылки к Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение моральной нечистоплотности. А именно, существует много способностей для преувеличений в заявлении о выплате страхового возмещения, чтоб удовлетворить аспекты, установленные страховой компанией. К примеру, бывает очень тяжело установить интеллектуальные расстройства. На боли Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение в пояснице нередко ссылаются как на симптом, который тяжело подтвердить либо опровергнуть на основании беспристрастных мед характеристик. Схожим же образом, часто бывает тяжело установить степень тяжести сердечно-сосудистого заболевания. Как Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение следует, страховые компании будут обязаны устанавливать очень строгие аспекты во избежание обмана. Из-за строгости таких критериев, им не будут соответствовать те лица, у каких есть ограничения по работе. Все же, разработка неотклонимых общенациональных Страхование на случай нетрудоспособности: Составление программ и их практическое применение норм сумеет выровнять игровое поле для такового вида деятельности как определение нетрудоспособности.



strahovshiki-zhizni-mogut-primknut-zakonodatelnoe-sobranie-orenburgskoj-oblasti-07-06-2013.html
strahuvannya-vdpovdalnost-pozichalnikv-za-nepovernenya-kreditu-referat.html
stran-liderov-po-obemam-perevoda-denezhnih-sredstv-migrantami-za-2015-g.html